一、存管银行收费状况
银行在开进存管业务时，需要搭建P2P存管业务的架构和系统，要IT技术人员专门研发支付系统和安全系统，要银行从业人员对P2P平台进行一对一尽职调查等，这些都是银行投入的成本。据银行业内人士介绍，有些完善的存管系统要花费千万元的成本，有的花去6000万甚至上亿的成本。
因此，P2P资金存管业务对于银行来说，利润空间并不大，只有较小的银行因为拓展业务的需求才会开展存管业务。但即便如此，银行搭建存管系统导致的高成本，自然会转移到P2P平台上来。说白了，就是存管银行收费不便宜。
银行存管费用主要包括：系统接入费、系统运营服务费、充值或体现费、交易手续费等。
(一)系统接入费
这是P2P平台接入银行存管系统时的费用，是一次性收取，一般5万到15万元不等。
(二)系统运营服务费
又称为系统维护费，或者叫年费，顾名思义，就是存管系统的维护费用，一般一年一缴，价格5万到30万不等。
(三)充值或提现费、交易手续费
这是P2P平台上发生业务交易时，银行从中收取的费用，一般按每笔交易金额的百分比收取。比如某家银行收费情况：1.提现：5万以上手续费5元/笔;2.放款费用：当月放款金额*记收比例等。
这些费用总的计算下来，一般P2P平台至少要缴给存管银行40万~50万元/年。但是有些小银行为了获取P2P给他们带来的大量平台用户愿意免费一年，甚至完全免费。
二、存管业务对P2P平台和投资人带来哪些影响?
简而言之，影响是指存管成本。存管成本有三：财务成本、时间成本、隐性成本。
(一)给投资人的利息率可能调低(直接的财务成本)
银行存管业务较高的收费，毫无疑问会提高P2P平台的运营成本，这导致的直接结果就是平台调低给投资人利息率，某些情况下可能要调低1个百分点。这是对投资人产生的主要影响。
(二)对接时间耗费较长(时间成本)
在银行的存管系统对接P2P平台的过程中，银行要对其进行尽职调查，P2P平台也要开发相应的对接技术，一般来说要花费3个月以上。据笔者了解，新网银行从签订存管协议到完成对接落地需要2个月。
(三)存管系统导致的体验差异(隐性成本)
首先，在对接存管银行中，需要给客户开设独立账户，这之中就可能造成客户的麻烦。其次，在存管上线之后，客户充值、提现等交易活动能否快速即时到账，也会影响客户体验。第三，存管上线后，P2P平台不得不重新培养用户的操作习惯，要一步步指引用户完成存管开户等活动。
这些环节如果做不好，弄得客户很麻烦，就有可能导致客户流失。
三、P2P平台该怎样应对?
存管银行对P2P平台有要求有门槛，还要收费。其实同样，作为P2P平台也要选择一个好的合作银行，从而降低上述所说的存管成本。那么该如何选择好的银行?好的存管银行有哪些标准呢?有三：安全稳定性、操作便捷性、系统扩展性。
(一)安全稳定性
有的银行可能在推出存管业务时，就比较草率，没有完全测试好存管系统的稳定性。比如客户在取现中，因为系统不稳定，导致现金取不出，这不仅极大破坏了用户体验，甚至给P2P平台带来一定的风险。
(二)操作便捷性
在存管上线之后，不同银行所带来的客户体验是不同的。具体来说有要考虑以下几点：
1.银行存管系统能否支持多家银行的转账交易。客户有自己的银行卡，往往都不是存管银行的账户，如果存管系统能支持这家银行交易，就不需要客户再重新开立账户，省去了客户麻烦，提高了客户在P2P平台的体验。比如江西银行存管系统可支持17家银行的交易。
2.存管系统能否支持快捷支付或网银直接转账。
3.到账速度是否快速，不掉单。比如小额提现能否实现T+0实时到账。
4.存管行可否即时相应P2P平台的需求。比如新网银行就承诺可以7*24小时相应平台需求。
(三)系统扩展性
在一些P2P平台初期，可能只需要存管系统提供客户的充值、提现等相关业务。等到后期业务做大，可能需要存管系统支持担保、保险等交易业务。如果存管系统扩展性不够，可能会拖慢平台后期发展。
四、投资人该如何看待存管?
我们在第二期就提到过存管的意义，存管给P2P平台最大影响就是消除了平台的资金池，让平台合规，降低了非法集资的法律风险和金融风险，从而提高了P2P平台的安全性。
但同时，投资人也应该理性看待存管这件事，需要牢记《存管业务指引》第二条的规定：银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。也就是说，存管银行只管资金存管，不为P2P平台信用背书，也不为因平台导致的金融风险而承担连带责任。
那么到此，我们本系列文章关于网贷资金存管课堂就暂告一段落，当然在监管规则有变化时，我们会适时重启本系列的研究。希望能够帮助P2P平台办好存管合规业务，同时帮助投资人深入认识存管业务，共筑P2P行业的光明前景。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！从零学会看资金存管（四）：存管对平台和投资人的影响
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