文/大楠
“财务自由”这个词语我想大家应该经常见，这次我要跟大家探讨的是在体制内，或者低薪一族，甚至只拿固定工资的人，如何先实现“过得体面”，从而慢慢实现“财务自由”。我想大家都是普普通通的人，过着平凡的日子。拿我自己来说，每天勤勤恳恳的工作，单位家庭两点一线，在家吃腻了出去吃顿好的，放假周边省市玩一趟，要是出国的话，攒攒钱也是可以实现的，每个月工资到账的那一天，就是最高兴日子，倘若薪资有了涨幅，那就是意外惊喜。但是也有这样一种人，享受在前，吃苦在后，发工资前半月是皇帝生活，后半月是乞丐生活。
我老公一个同事，每到发工资前十天，就开始借钱，你二百他三百的这样借，次数多了，虽然面子上抹不开还是会借给他，但是背后总会有怨言。有人说，你每个月都有理财收益，当然比我们强啊!听到这种话，我通常都是一笑了之，我想，我们之间的差距，不仅仅体现在理财收益这件事情上，更多的是一个人的自律性上。下面跟大家分享一下我是怎么做的。
一、坚守“收入-储蓄=支出”的公式
不怕大家笑话，2013年我上班时，第一年试用期全额工资每月只有2552元。而且前半年没有发放，是快放寒假时一次性发了5个月的，我清楚的记得看到卡上有12760元时的激动心情。虽然上大学时也打过工，但是和人生第一次正式发工资的感觉还是不一样的。对于第一份工资，我想每个人都有自己的规划:孝敬父母，应该的;犒劳自己，应该的;出去大吃一顿买买买庆祝一下，也是应该的。这么多应该的听起来都很合理，那怎么安排呢?我自己留了2760元，将一万块钱存了银行一年定期。随后的每个月发工资，都在网上银行办一笔一年期定存业务，金额为1000元，这也就是我最初的12单。每年的一笔到期后，就和当月要存的放在一起，形成新的一张存单。当然现在不在银行定存了，因为利息太低了，现在转移到我从大学时就开始用的某记账软件进行12单了，年息搞活动在9点多。其实不管是哪个平台，哪家银行，就是想要跟大家说一定要存钱，发了工资第一件事就是存钱，不要小看一千块，积少成多，聚沙成塔。也告诉大家一定要坚持，不要中断，在存12单的过程中我经历了结婚、生子、遇到投资机会等等，也没有把这钱拿出来过。这不，将当时的一万元拆分后，现在每个月的存单为5000元，比我每个月工资还要高。
二、合理安排资金大件做好规划
没买房子之前除了12单动用1千块，剩下的钱就会取出来，除去个人的花销，其余的就进行小额的网贷投资。2016年结婚买了房子后，我的工资卡就没有再往外取过钱，当然不是说找到老公就花他的，存自己的。截止到写文章的这一天，我的到卡工资为3828元，而且没有年终奖、没有绩效奖。我相信看文章的大部分人，工资肯定比我高。那我的工资是怎么分配的呢?2500的房贷，每个月15号直接划走，1000块钱的12单发工资第一时间划走。这样工资卡基本上就是光光的。剩余的三百多块，转到TDJF上，加每张12单的到期的利息，做三个月的理财，这样做四个季度四个循环，在八月份取出来，加上单位发的取暖补助，十三个月工资等等，交我们家的保险。日常生活和宝宝花销就老公支出，如果需要买大件，提前规划，分到每个月提前进行储蓄，然后买的时候先用信用卡支付，用原有资金做个短期理财，赚个时间差。
三、遇到机会抓住巧用杠杆投资
虽然工资不高，但是五险一金全部按时交，而且按要求的最高基数来交。这样我和老公每个月公积金为2500左右。我们这个地方不买房不能取公积金，为了督促自己不乱花钱，为了盘活公积金，也为了改善住房环境。我和老公买了我单位正对面的房子，买时单价6000+，首付用掉了彩礼和陪嫁，还差一些钱，找周围亲戚借用了一些。用公积金贷款3.25的利息买了房子，短短一年半，这套房子将近翻了一番。我想这是国家给我们上班族的福利，能用起来最好，如果预算不足，伸手踮脚也要够一够。而对于借款，我按照比银行贷款利息高的点数进行给予利息。这也是我目前为止用的最大的杠杆了。而大学时打工、上班后剩余工资以及做民间借贷时积累的本金进行的网贷投资、基金投资、资金拆借等等让我每个月进账1500到2000元左右，这部分我用作自我提升及个人花销。比如我想考二建，但现有文科专业不可以，那我就报名了新的工科类本科函授，争取也做一个“斜杠青年”。
啰啰嗦嗦这么多，其实就是想告诉大家，工资少不可怕，也可以过得滋润，前提是要有自律精神。而在方向正确的前提下，干什么事情就怕两个字：坚持。即便是月入3千，在合理的规划下，也可以过得体面。在时间的复利下，在坚持自律下，我相信月入三千的我们实现财务自由也不是不可能的事情!
作者情况：大楠，文章来源于微信公众号：大佛聊互联网金融 (lsdf628)!
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