昨晚，七姐后台收到了一位农民工大哥诚恳的提问：
他说，过两年就50岁了，现在上有老下有小，身为家庭经济支柱，担心到60岁干不动怎么办?现在应该做点什么减轻以后的压力?
说实话，大哥言辞恳切，看后仿佛看到了中国千万个父亲的缩影。感慨之余，决定认真写一篇文章，尽我所能分享一些建议。
我们之前理财课堂见过，平时收入可以分成四个口袋，分别是
现金口袋：主要是解决日常的吃喝拉撒的消费问题以及应急用的储备金。
保障口袋：主要是提前管理风险，以及对后面的资产管理起到一个维稳的作用。
储蓄口袋：这里的储蓄账户，除了抗通胀之外，还要保证资金流转畅通。
增值口袋：增值肯定就是为了提高收益，增加被动收入而存在的。
大哥年近半百，相信已解决住房问题，并积累下一定存款。目前每月收入扣除开销后，还有一千余钱用于理财。我们可以看到，大哥已有现金口袋应付日常消费，一般可以认为他把钱放在最保险最稳妥的银行工资卡里。所以我们要重点看的，是保障、储蓄和增值口袋。
保障口袋：
花小钱有大保障，从根本上免除后顾之忧。
先问大哥两个问题。
第一个，社保买了吗?
千万别嫌交了社保让你每个月少领几百，这几百小钱可以保障你在退休后每月领一定量的退休金，让你年老生了病免除一大笔医疗费。社保是对咱们最基础的保障，一定要拒绝老板多发点工资不交社保的提议。
第二个，商保重疾险和医疗险买了吗?
演员张嘉译对妻子说，“我出去工作你放心，要么人回来，要么钱回来”。也就是说张嘉译买了保险，万一人出了意外，或者受重伤失去劳动能力，还有巨额的保险赔偿，保障家人经济来源。我们仅交社保是不够的，因为社保中的医保是按比例保，有起付线和最多报销金额，一些三四线城市的报销上线只有20多万，并且是事后报销制。换句话说，社保买了，你万一生病了得问人借钱看病。
但你要配有商业重疾险的话，重大疾病一旦被医院确诊，受保人就能短时间内获得一大笔钱，可以解决医疗费和误工费。重疾险随着年龄增大，费用增加，所以越早买越好。虽说市面上大部分重疾险最高可投保年龄在50岁，大哥还能赶上趟，但年岁大的话重疾险通常会比较贵，性价比低。
这时候可以退而求其次买个医疗险，市面上的医疗险有八百多保一整年的，报销的数额最高可达几百万，赔付金额是减去社保自费部分，这样的话基本上生病可全报销。
储蓄口袋：
安全性高的长期理财
这个口袋可以从你多年攒下的储蓄中提取部分，作为本金。这部分钱是60岁退休后生活的靠山，一定要安全稳健，不求高回报投资增值，但求跑赢通胀不贬值，也就是说我们对这部分钱的目标是到你60岁它依然有今天的购买力。
这就意味着你不能单纯把它放银行里，因为现在银行利率太低，5年定存不足3%，而国家要求2018年居民消费价格涨幅要到3%左右。比如年初10块钱你还可以买一碗饺子，到年末饺子涨价到10.3元，你就买不起了。你说我存银行有利息啊，但是你一年利息才2毛啊，还是赶不上物价上涨。
那我钱不放银行，放哪里能抵抗通货膨胀?
1、买银行理财产品，一年收益5%左右。
有1万、5万、10万起买。因为受监管要求，现在银行逐步取消保本理财，转为结构性存款。我在前两天的文章提过，结构性存款收益在4%—5%，是保本的，但是收益会有小幅度的波动。最大的优点就是安全，适合大哥的条件和储蓄账户对资金的要求。
2、买货币基金。
但是不要买余额宝了，收益低又难抢。可以进支付宝—财富—基金，看“低风险基金”一栏。因为货币基金风险非常非常低，所以直接挑收益高的买就好了。比如官方主推的“博时合惠货币A”，年化4.59%，秒杀在4%左右浮动的余额宝，轻松战胜通胀。微信理财通也可以买货基，很简单易上手，这里就不展开了。
增值口袋：
稳中博高收益
增值口袋的钱对于其他人来讲是去买股票买指数基金的。但是像大哥这种求稳健，时间少，对金融知识并没有特别深入认识的人，就不推荐需要低买高卖，要有经验花时间去适时补仓的基金了。
对于大哥来讲，这个口袋的钱可以来自每月结余的1千块。去买现在平均收益9%的P2P产品。P2P属于是定期固收产品，手机操作也很方便。新手怕生的话，可以先拿几百块试试大平台的新手标。大多30天一期，收益10%左右。不要听信亲友去投不知名小平台，排名前20的平台安全概率比小平台高很多很多。先把前20大平台的新手标都来一遍的话，可以让你两三年内享受到相对安全和相对高收益的产品。
大哥年近50意识到要理财，要为60岁后的自己和家人做打算，说实话算迟了。理财这件事，越早越好，应该从领到人生第一份工资开始。不过过去就算了，更重要的一点是，你今天意识到，行动起来，比你明天才做好，余生皆无今日年轻。亡羊补牢，犹时未晚。
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