前几天我办理了离职，算是彻底出来干自媒体了。
也是恰巧，发现我原先账户里有好几万住房公积金，正准备用公积金买套房，就好好的研究了一下。
公积金怎么来的?就是你和公司一起缴纳的用于住房储蓄的钱，可以用于公积金贷款，你和公司交的比例是1：1。
一般按照基本工资的12%来交，加上公司的，一共就是24%。
重点来了，给大家讲一个小明的故事。
小明是基础工资10万的单身狗，因此他每年有2.4万的公积金。
每个城市根据不同的政策，会有不同的公积金贷款倍数，一般是10-20倍，小明在杭州，所以是15倍。
则他能申请到的公积金贷款额度为：15×近12个月的公积金月均余额
他从第二年末时申请买房，那么近12个月的期初是2.4万，期末是4.8万，月均余额是3.6万。
所以他可以贷款的额度为3.6*15=54万。
但是由于杭州个人公积金贷款上限为50万元，所以小明最多只能申请到50万贷款(和老婆一起最多可贷100万)。
这意味着，小明工作刚满两年，就可以申请最大额度的公积金贷款了。
第二年结束时，小明账户已经有了4.8万的公积金余额，但他想想，最近口袋有点紧，再过两年再买吧!
然后他思考了一下，把4.8万元都去公积金中心给提取了出来，转手投资了年化10%的P2P理财。
过了两年后。
之前提取出来的4.8万通过P2P理财，已经利滚利滚到了5.8万。
此时小明考虑买房了，由于又工作了两年，他账户的4.8万公积金又可以贷50万。
买房后，小明凭借着购房合同，又去把账户的4.8万公积金全部提了出来，转手投资年化10%的P2P理财，算上3.25%的公积金贷款利率，还有6.75%的利差。
又过了两年，房子交付了。
小明原本合计9.6万的公积金，四年时间已经滚到了12.4万。
他算了笔账，如果啥也不干，这些公积金算上1.75%的年利息只有9.9万。
这一来一回，多了2.5万。
我的总结是，如果确定暂时不买房，就赶紧去把公积金给提了。
可公积金不是银行存款，想提就提，你得先符合一些条件。
要怎么才能提呢?我做了以下几个攻略，伸手党的福利来了：
1.买房
如前面小明首套房买完之后，拿着购买合同等资料去公积金中心办理提取就好。
有的人会为了图省力去申请公积金“年冲”或者“月冲”。
“年冲”即直接用公积金账户上的余额全部抵扣贷款本金，而“月冲”则是将公积金按月提取还住房贷款。
我不建议“月冲”，更不建议“年冲”，和小明道理一样，公积金贷款的利息只要3.25%，就好比有一笔5-10万的3.25%的利息给你，你却不拿出来用，非得把它拿去还房贷，你就是买个5%的银行理财也能套利。
2.离职
假如你准备离职，如果你工作的城市并非你的户口所在地，在你离职到新单位之前是可以申请全部提取公积金的，可别傻乎乎等工作换好了才想到这事!
3.租房
每个月还在用自己的钱还房租?自己的钱存起来买买理财多好，让这一躺万年的公积金去还吧，大部分城市，你都能以“租房名义”去公积金中心提取，个别需要提供租房合同。
租房提取有一个麻烦，即必须根据你的房租按月提，每三个月才给你打款一次，直至提取完毕为止，假如你的公积金累计是10万，按2000一个月提，要提整整50个月。。理财都凉凉了。
4.代理公司
小城市外面的广告到处都是，不过代理公司的收费不低，一般在5-20%，找代理公司优点在于方便，填填材料就好，但是如果提取金额很小，可能要收20%服务费，那你要好好掂量了，是取出来理财还是拿来花的?
5.其他
大病、身残、退休、出国、死亡等等，具体致电公积金中心，每个地方政策不太一样。
最后，建议公积金该留的还是留着，万一单身狗听我的照做后，立即就找到女友了，还让你赶紧买婚房，那你就凉凉了。。
所以你得确定是真的短时间不需要公积金贷款了，再去提取吧。
否则这口千斤大锅我可背不起。
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