最近有几个朋友与我讨论资金应该怎么安排，还有一些朋友投P2P只投短期标的，长标一年期甚至半年期的，都不愿意投资。
小伟不敢自称专业，写写我对资金安排的几个观念，仅供各位参考。
其他类型资产暂且不谈，这里只谈P2P~
锁定长期收益
我认为P2P平台自你投资起，就是固定风险的了，投资长标和短标的区别只在于两点：1、利率高低、2、资金流动性高低。
说句不好听的，平台爆雷也就是一夜之间的事情，你投一月还是一年，雷的时候都下不了车。
反而有些可以折价债转的平台，一旦出现风波，高息年标债转反而容易，亏的不多，月标能不能转都不一定。
所以我在平台选择的时候，更注重背景和资产。
长期来看，只有资产真实，风控能力强，才能走的更远。
背景好的平台，抵御风险能力也更强一些。
而且现阶段还是处于P2P行业的利率下行阶段，锁定高利率长标，是在一定的风险下，提升投资回报率的有效手段!
不过以上观念仅只能用于“投资”。与薅羊毛的观念大相径庭。
我也会薅短期羊毛，仅仅用部分资金，而且对于平台选择，只能忍受部分的小瑕疵。有自融嫌疑，背景造假，资产造假，线下推广的，一律看不上~
我薅羊毛的策略就是中短期，相对合理高息，目的在于提升这部分资金的流动性，也并不会为了追求几十个点的年化收益，去冒本金损失的风险~
计算自己未来一年内的资金需求
既然我的大观念是尽量投资长标，那么到底投资多少长标，这需要我对未来一年内资金进行规划。
一年内，我可以预期到的，暂时不买房子不买车子，大件的消费也暂时没有，所以我会以我资金的50%-70%进行长标投资，锁定长期收益。
如果对未来开销有预期，那就得提前一年进行准备，损失一部分收益，投资转让方便的长标平台，或者就进行短期半年3个月的标的投资，甚至全部提取出来放货币基金，不进行固定期限的P2P投资了。
分散投资、资金流错配
投资长标，不能盯着一个平台投资，分散的道理大家也都明白。
分散平台的同时，最好也能分散期限。
长标并不一定非要都投12个月，也有13个月的，9个月的，或者6月的。
根据不同平台的活动情况，分配不同期限标的进行投资。
这样一来，一年后，可以获得长期的资金流，抵御个人长期的流动性风险。
不过坏处在于，资金太过分散，不利于整体资金归集。
我是这样做的，比如100w资金在投，仅分为5份，20w一份，去投资5个不同标期，不同平台的标的，在保证一定资金完整度的情况下，获得较少的流动性，保持相对平衡的状态~
适当负债，合理运用，资金精算
此项仅用于暂时没有购房需求的朋友!
现在房贷下款非常严，一旦有信贷记录都不容易下款，千万不要因小失大!
如果预期到2年以后有购房需求，请提前2年进行“征信保养”!提前还款，不随意申请信贷!
适当负债的意思，有俩部分：
一是日常消费，无论大额小额，尽量使用信用卡，applepay，我现在基本不用支付宝和微信消费了~
使用信用卡，在同一账期内，使用银行资金不收取利息，仅在还款日前进行还款即可，计算好资金流，在还款日当日前足额还款即可。
长期来看其实节省不少闲置资金成本，尤其咱们这种P2P玩家，取得的收益都可以算出来的~
而且还有积分奖励，这里就不多说了，各位信用卡高玩应该不在少数~
二是适当进行银行信用贷款申请，注意一定是适当。
首先，银行信贷、消费贷款不允许用在投资领域，一旦发现会直接抽贷，所以各位动了心思的朋友，一定要小心谨慎。
这部分可以怎么操作呢?栗子我就不举了，概念说一下：
就是消费信贷可以作为个人的备用金使用，大额消费直接通过消费贷款进行消费，除了买房~
所以一般大额消费，直接下贷款用好了，反正到手现金，想怎么花怎么花~
个人银行账户、支付宝、微信里面，都不用留款子，有款子就还信贷，有需求就从信贷下款，好用又方便~
多出来的自有资金，都可以合理分配到各个平台上，这样一来，个人的闲散资金都可以得到充分的利用了，至少也有6%的收益(消费信贷的利率)!
不过一定要记得每月定时还款!个人征信非常非常重要!个人征信非常非常重要!个人征信非常非常重要!
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！我对资金安排的几个策略 从侧面提升收益！
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