最近有投友在个人社群里面咨询，企业呼吁职工购买年金险，问我年金险到底是个什么玩意，是否该买?所以个人专门抽个时间，简单科普一下企业年金。
1、企业年金概念
所谓年金就是员工在年老，死亡，残疾时，由社会保障制度给与长期、定期的现金支付。通俗的说，就是个人的第二份养老保险。因为目前的养老体系主要有三大支柱：一个是基本养老保险，第二个就是企业年金，第三个就是个人储蓄性养老保险。
2、企业年金的特征
不是以营利为目的的，是政府鼓励的企业行为，企业给员工买企业年金的目的就是希望员工一直就在那个公司干。现在不是在喊口号，养老不能靠政府吗?其实企业年金就可以解决部分国家养老金账户缺口，数据显示，截止到2010年，国家养老金个人账户缺口就高达17557亿，所以最近才在搞所谓的延迟退休。
3、企业年金如何缴费
它是个人和单位共同购买，具体的缴纳比例为：本单位缴纳不超过工资总额的8.33%;单位和本人缴纳合计不超过工资总额的16.67%。
4、组成及如何提取?
企业年金基金的主要有三部分：一个是个人累计缴纳部分;另一个是单位累计缴纳部分;第三个就是投资收益，这一块是有专门的机构在打理。
这里面的投资收益部分，就相当于是超长期限的死期存款，因为它的提取要求比较苛刻。比如必须达到下列的其中一条：
退休，移民，以上这两个都可以一次性取出。
身故，年金个人帐户余额由指定受益人或法定继承人领取。
5、换公司后企业年金如何处理
换单位可以转移个人账户。新单位已经建立企业年金制度的，企业年金个人账户资金可以转移到新单位。升学、参军、失业或新单位没有实行企业年金制度的，企业年金个人账户由原管理机构继续管理运营。
6、我们到底该不该买?
(1)对于国有企业，事业单位等企业的员工一般都是很稳定，因为考虑到企业年金是单位跟员工共同购买，这个有点像养老保险，肯定是该买的，个人与单位缴的比例，一般都是1:1以上了，自己一般不会吃亏，反正缴的也是国家的钱，不缴白不缴。
(2)对于在中小型私企上班的，这个我觉得更应该靠老板的脸色，如果老板喊你缴你就缴，如果老板仅仅是象征性的问一下，如果要缴的部分要全部从工资中扣除的话，这个就应该考虑不缴，因为这些钱缴进去后，只有等自己退休，或者出国或者极小可能发生身故了才能拿到了，这是件很遥远的事情，今天给这个老板打工，说不定明年就给另一个老板打工，下一个老板就不一定给你缴年金险。所以关键还是要看老板脸色。
(3)对于个体经营户，小微企业主，自己缴纳社保的，我觉得还是别去缴了，要买也是自己的钱，而且一次性给你锁定好几十年，不太划算，所谓他们运作的投资收益，长期下来能跑赢货币基金收益都不一定，我还不如自己拿来定投放在货币基金里面，至少以后自己急需用钱时，可以随时提取出来了。
总之，这个企业年金险，到底是该买还是不该买，完全要看你个人所处的环境，它既然存在就有它的合理性，也肯定就有它的用户。
作者简介：乐山大佛，个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID：lsdf628)。
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