警惕信用卡代偿新套路！太平洋保险“资金保”牵涉其中

这些深陷信用卡债务的持卡人，又被圈入另一个精心设计的“套路”。

近日，多位使用XX智还款信用卡代偿APP的人，向消金界反应，起初业务员向他们推广信用卡代偿APP的时候，对于资金的安全问题，他们也是有顾虑的。

但是，推广人员向他们介绍，使用该款产品绑定信用卡之后，可以购买太平洋保险的“资金保”，由太平洋保险承保。一旦出现刷卡后资金没到账的情况，太平洋保险最高可以赔偿两万元，所以根本不用担心资金安全问题。

当他们绑定信用卡之后，在APP上花了6块钱，购买了太平洋保险的“资金保”，过了几天，果然就收到了太平洋保险发送的短信，显示保单生效。

看到保险大品牌为账户承保，他们打消了资金安全的顾虑，感觉可以放心使用APP了。

事情果真是这样吗?

消金界调查后发现，深陷信用卡债务的持卡人，又被圈入另一个精心设计的“套路”。

“太平洋保险总不会跑路”

小叶“炒币”亏损近百万，其中几十万是信用卡套现的钱。

让他着急的是，现在信用卡之间倒来倒去已经还不上账单了，不想出现逾期上征信，他只有对信用卡账单动起了“歪脑筋”。

这时候，有人向他推荐了某信用卡代偿APP(具体模式详见消金界报道《“信用卡代偿”又出新玩法?另类风险正在酝酿中》)，在了解了具体操作后，小叶对资金的安全不是很放心，担心自己信用卡中刷出来的钱被挪用。

考虑到小叶的顾虑，推广人员对小叶表示，资金被挪用的问题根本就不用担心，使用该APP之后，可以买一份太平洋保险的“资金保”，为信用卡账户承保，一旦出现被盗刷的现象，太平洋保险就可以最高赔付两万元。

抱着测验的心态，小叶注册了该APP之后，绑定了一张信用卡，花6块钱买了太平洋保险的“资金保”，过了两天，他果然收到了太平洋保险公司的短信，告知他保险已经生效。

小叶还打电话给太平洋保险客服，发现确实是太平洋保险在为自己的信用卡账户承保。这下小叶就彻底放心了，陆续把其他几张信用卡都绑定了。并且为每张信用卡都购买了“资金保”。

他告诉消金界，“就算APP平台的人跑路了，太平洋保险不会跑路吧，出了问题找太平洋保险去。”

消金界发现，像小叶这样情况的大有人在。

他们普遍的心态是：使用信用卡代还APP不放心，但信任太平洋保险。

还有一位用户告诉消金界，出于谨慎，他将每张信用卡的可用额度，都控制在两万元以内，用APP每次刷卡都不会超过两万元，这样即使被盗刷，到时候找太平洋保险理赔，也不会亏钱。

“这样下来，我的风险就可控了。”他自以为做得圆满。

“保险公司和银行都不会当冤大头”

然而，资金风险真的可控了吗?太平洋保险真的会为这类客户理赔吗?

一位支付行业资深人士告诉消金界，使用这类的信用卡代偿APP，以模拟消费的方式套现。这相当于，持卡人把自己的信用卡和身份证借给了别人，让别人去柜台取款。

“这样取出的钱，别人要是不给你，保险公司会赔你吗?银行会管你吗?保险公司和银行都不会当这个冤大头的。”

而一位代理了多款信用卡代还APP的人则向消金界道出了其中缘由——

这种保险，与其叫“个人账户资金损失保险”，不如叫“保你放心险”，就是信用卡代还APP在推广时，借正规保险公司做信用背书，让用户放松警惕。

但是实际上，保险的承保范围，根本就不包括代还APP上的刷卡套现行为。

他告诉消金界，代还软件没有支付牌照，就要借用支付通道，给通道付钱，这都是银联要严查取缔的业务。代还软件跑路的话，天灾人祸，保险公司可以推得一干二净，根本不会管。

对于这位代理人的说法，消金界又咨询了一位保险公司的产品顾问。他所在的保险公司也有类似的“个人账户资金安全保险”。

他告诉消金界，该险种的保险责任范围，仅包括被保险人的个人账户，盗刷、盗用、复制而导致的资金损失，或者被保险人在遭遇歹徒胁迫的状态下，将个人账户信息交给歹徒，造成的资金损失。

而被保险人的个人账户，借给他人使用以及被他人诈骗导致的资金损失，或者在没有被胁迫的情况下，主动向他们透露信用卡个人账户号以及密码导致的资金损失，都在“责任免除”条款当中，保险公司不会赔付。

他指出，客户自己绑定信用卡代还APP，将个人身份信息和账户信息泄露给代还平台，这显然属于“责任免除”的范围，不在个人账户资金安全保险承保的范围内。

太平洋保险：该项业务已经在评估中

太平洋保险对此知情吗?

消金界就此询问了太平洋保险。太平洋保险回复说，“资金保”这款产品的销售范围是全国，但是与信用卡代偿平台合作销售，是太平洋保险湖南分公司的业务。

而太平洋保险湖南分公司的工作人员对消金界表示，他们确实与该APP合作销售“资金保”这个产品，但是解释说，他们发给该APP的材料中，已经说明了“免责条款”。

当被问到，使用信用卡代还软件造成的资金损失，在不在“资金保”的承保范围之内时。该工作人员回答，“显然不在。”

而在回答“是否知道信用卡代偿平台，对外推广的时候，利用‘资金保’信用背书”这个问题时，该工作人员表示，“我们已经注意到了……在开始评估这个业务到底还要不要做了。”

成为“卡奴”的原因有无数种，但使用信用卡代偿APP的人，绝大多数还是希望自己的信用卡不要出现逾期，征信不要出现问题，用代偿的方式争取更长的还款时间。

但是，使用代偿APP的风险也是不如忽视的，一旦资金安全出了问题，出现大面积的盗刷，对于“卡奴”来说，无异于雪上加霜。

当消金界将该保险的套路告诉小叶之后，执迷不悟的他仍然坚信，“已经有30万人在用了，出了事情，保险公司逃不了干系，国家也不会不管。”

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