作为一名从业近25年的资深保险人，我最喜欢给客户提供的增值服务，就是为其每年做一次保单整理。
一、保单整理的好处
我觉得保单整理不仅能帮助客户：
全面了解家人的保障状况，查漏补缺，完善家庭保障；
还能帮助客户细致了解每张保单缴费情况，避免失效风险；
万一不幸发生风险时，也能够获得快速理赔，并及时获得保单保全服务。
对于我们保险从业人员来说，保单整理也是我们全面了解客户保障，为客户提供专业服务，展现自身专业形象，提升工作效率的好工具。
但很多伙伴都会跑来给我说：“春渝，有时候我很想给客户做保单整理，但客户不愿意把保单交给我，我不知道该怎么办？”
看到他们一张张苦恼的脸，我不仅想到了我的一位老客户李女士。
二、“为什么我一定要给您做保单整理？”
我是在5年前通过转介绍认识的李女士，在她成为我客户之前，已经在多家保险公司和银行购买过很多张保单了。
当时，李女士和我第一次见面，就对我说：“小郭，王姐一直大力推荐你，我正好也想买个年金险，你赶紧给我推荐一款吧。”
我对李女士说：“李姐，我听王姐说，您买过很多保单，要不然我先给您做个保单整理，看看您需要买什么吧。”
1
交多少钱
看着李姐有些不情愿的样子，我接着说：“其实，听王姐介绍的时候，我就觉得您是一个风险意识非常超前的人，毕竟您购买过这么多保单。”
“您是否真的清楚每一张保单的交费时间，以及交费的账户呢？”
“您看，不如这样吧，我帮您做个保单整理表，可以让您非常清晰的知道，您的每一张保单是什么时候交费，以及是哪个账户转帐的。
这样就避免了每次要缴费的时候都要去翻保单，您也能更清晰的知道您所有的保障情况，您看可以吗？”
李姐说：“不用这么麻烦啦，我知道每年保费总金额，保费基本都从那两张卡上出，每年年头我都会存个总数进去，扣款也不用我操心，而且现在保险公司都会提前短信、微信告诉我。”
2
领多少钱
我接着说：“李姐，您真是个有心人，这个方法确实挺好的。听王姐介绍您的时候，就说您买了很多年金险，那您知道您的保单什么时候领钱，可以领多少么？”
“不如我给您做个保单整理吧，通过一张表格，您不仅可以知道所有保单的交费情况和交费账户，还能清楚的了解到保单的领钱情况。”
李姐说：“不用，不用，我一般都是不领的，每年也没几个钱。我主要是想把一部分家庭资产用保险留下来，毕竟保险最安全嘛。”
3
赔多少钱
听到李姐说的话，我真的很钦佩她：“李姐，您真的太明智了，您的理财理念真的很到位。很多客户是做不到您这一点的。
您对保险理解的这么透彻，那您知道您所购买的这些保险，什么时候可以理赔，该如何理赔，以及赔多少钱呢？”
李姐说：“这个我还真不清楚。”
我接着说：“您看，我们购买保险最主要的目的就是为了当风险来临的时候，能够拥有一笔经济上的补偿。
我给您做的这个保单整理，其实不仅仅是清晰的让您知道，您保单的交费时间、交费金额及年金领取情况。
最关键的是，也能帮您了解到当我们或家人面临风险时，我们的重疾保障的额度够不够，能够赔付多少次？门诊费能不能报？自费药能不能用？每天所请的护工费能不能报销等问题。
您看我要不要给您做这样一个保单整理呢？”
4
给谁留钱
李姐考虑良久，一直没说话。
我看着李姐，认真的说：“李姐，其实我还有个问题一直都没问您，那就是您购买了这么多保单，是否每张保单都指定了收益人？他们又分别是谁呢？”
李姐说：“受益人？这个我还真的不清楚呢，这个很重要么？”
我说，“是啊，这个非常重要。”
我有个客户，她母亲去世了，在整理母亲遗物时，她发现了一张她母亲很早时在银行购买的保单，金额也很小，才2万块钱，她就拿着这张保单来问我，怎么理赔。
我看了保单，发现受益人处是空白的，就告诉她，因为这张保单没有指定受益人，所以身故保险金就变成了遗产，要根据继承法的有关规定予以处理。
这位客户的外公外婆都还健在，住在青岛，而客户和她父亲住在成都，他们都是其母亲财产的第一顺序继承人。按照规定，在领取身故保险金时，需要他们四人同时申请，或者委托其中一个人办理。
显然，如果为了这几千块钱，让客户的外公外婆，两位高龄老人专门从青岛飞到成都是很不现实的；而委托办理则需要提供各种相关的证明材料，也相当麻烦。
“李姐，你看，如果保单没有指定受益人，或者指定受益人不符合您的想法，那后续理赔等相关事宜就会变得很复杂。
所以，这也是我为什么对所有客户，特别是在认识我之前购买过其他公司或者银行保险的客户，一定要给他们做保单整理的原因。”
李姐听了以后，频频点头，对我说：“听你这么一说，保单整理真的很重要。看来王姐给我推荐的没错，你真的很专业，明天我就把我家保单都拿给你。”
三、保单体检让客户保障完善
在我给李女士做了保单整理后，我发现她家基本上购买的都是年金险，但重疾险和医疗险严重不足。她先生的重疾险仅仅只有10万块钱。在我的建议下，客户给她一家三口都购买了高端医疗，并将全家的重疾险分别加保至保额100万。
结果去年的时候，李姐给我打电话，抽泣着给我说，她先生经检查，罹患了脑癌，问我现在哪些保单可以理赔。我迅速在电脑里找到了李女士家最新的保单整理表（我每年都会给每位客户整理一份最新的），然后很快帮助客户办理了各个保险公司的理赔，不到一周，110万的重疾险理赔额就全部到账了。
根据我给李女士做的这张保单理赔表，我发现，她家保单的投保人基本上全部是她先生，因为一般来说，脑癌的愈后效果不算太好，在我的建议下，李女士将家里部分保单的投保人做了相关更改。
我这种细致周到的服务赢得了李女士的高度认同，李女士现在已经是我的忠诚客户了，后来还给我转介绍了很多的客户。
我从事保险行业快25年了，我现在越来越觉得，想要在市场上赢得客户的认同，最重要的就是我们的专业度以及一颗时时刻刻为客户着想的心。
保单整理是我们用专业为客户服务，提升自身工作效率的一种方法。
能够帮助客户对家庭保单进行有效梳理，也能帮助我们清楚地了解客户家庭潜在的风险漏洞，及时为他们提供加保服务，帮助他们防范风险，未雨绸缪。
为什么一定要给客户做保单整理？
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