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3元保50万的重疾险
昨天，有人加我微信，让我推荐一款重疾险。
看微信设置是个男的，就给推荐了嘉和保。
结果这主儿看到保费不淡定了：
“我看你的文章，写的还挺专业，怎么推荐产品的时候就净挑贵的？微保的重疾险，保50万才几百块，月交的话，首月才3元...”
叭叭叭说了一大堆...
嘉和保还嫌贵？哎，我能说什么呢？秀才遇到兵，有理说不清！发泄完人家就把我删了，我连说话的机会都没有。
微保重疾险到底怎么样？怎么可以如此便宜？
这是一款泰康在线财产保险开发的1年期重疾险，保障时间为1年，等待期为90天，续保没有等待期。
保障额度有10万、30万、50万三个档次。
主险保障100种重大疾病，100%保额给付，可选择附加50种轻症，20%保额给付。
保障区域为全球，但确诊医院必须是国内二级及二级以上公立医院。
以50万保额为例，每年保费如下：
男性费率
女性费率
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1年期重疾险，可以买吗？
一年期重疾险这么便宜，可以买吗？它有什么优势和不足？和长期重疾险有什么区别？
重疾险，按照保障时间长短，可以分为1年期重疾和长期重疾险。
1年期重疾险的保费厘定时按照自然费率，也就是同年龄段的人得重疾的概率而定。
很显然，20岁的人，就是比50岁的人得重疾的概率低，保费必然也就便宜。
但是这也存在一个风险，年轻的时候买1年期重疾险很便宜，等到六七十岁重疾高发的时候，保险公司不卖了，或者保费贵的离谱买不起，怎么办？
有没有保障时间长一点，保费不变的重疾险呢？
于是就有了长期重疾险，比如保障至60周岁，70周岁，甚至保障终身的重疾险。
保障延长，保费还不变，那就只能采用均衡费率，保费厘定不以同年龄的人为基础，而是全体可投保人群。
要想保障延长，只有年轻的人，相对缴费高一点，保费才能一直保持不变。
多交的保费也不是白交的，形成了现金价值，供保单贷款和退保之用。
以嘉和保为例，30岁男性，50万保额，20年缴费，6000元/年，共交费12万，57岁时，现金价值达到121030元，超过保费。
以上是从保费厘定的角度分析了1年期重疾险和长期重疾险的区别。
下面就用通俗的语言，总结一下1年期重疾险：
1、1年期重疾险，只是年轻时便宜
这个问题很好理解，如下图，30岁男性，50万保额，保费400元/年。56岁时为9000元/年，60岁时为11750元/年。
找个同样的只含重症保障的大家超惠保，30岁男性，50万保额，20年缴费，5525元/年，总缴费110500元，保障终身。
同样的条件，假设微医保•重疾险不停售，从30岁投保至65岁，总保费139850元。
这还是只保障到65岁，65岁以后才是重疾的高发期，保障没了。
2、1年期重疾险是纯消费型的
1年期重疾险很简单，交一年保一年，到期没有返还，纯消费型的。
长期重疾险，因为前期多交了保费，就有了现金价值，现金价值可以贷款或者退保。
投保微医保•重疾险，30岁-65岁，交了13万多，而嘉和保交了12万，65岁的时候现金价值有143730元。
如果此时选择退保，能拿回12万保费外，还有23730元的“利息”，而微医保•重疾险一分钱也拿不回来。
3、1年期重疾险，无法保证续保
除了价格的因素外，1年期重疾险还有一个问题，就是没法保证续保，今年买了，明年能不能买的上不一定。
可能在这一年里，检查出来甲状腺结节3级，不算重疾赔不了，这个停了，别的重疾险也很难买了。
微保重疾险到底怎么样？微保重疾险可以买吗？
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