我都不想开巴菲特的玩笑了:
上周:巴菲特89岁见证了4次美股熔断,而我两周之内见证3次。
本周:巴菲特89岁见证了5次美股熔断,而我两周之内见证4次。
…………
昨夜美股第四次熔断,道指创近三年新低,而这一次可能直接导致全球金融危机。
而恐慌指数VIX也在昨夜达到惊人的78,要知道08年月均值最高也仅60。投资人对市场接下来(30天)的波动有更强烈的不安。
VIX指数月线,图Investing.com
而随着疫情在全球121个国家和地区近10亿人口规模基数上继续扩散,这只2020开年的黑天鹅后续的影响仍然无法估量。
小知识:熔断
股市价格反映的是人性的贪婪和恐惧,贪婪的人觉得价格低,就会买入,恐惧的人觉得价格高,就会卖出。为了预防这两种情绪过度发酵,导致股价暴涨暴跌,很多股市都引入了“熔断机制”。例如当股市下跌7%时,会暂停交易15分钟,让大家先冷静一下,相当于股市的“保险丝”。
中国也不可能独善其身。
从上证指数K线可以清楚看到,2008年金融危机开启了A股漫长的6年熊途(绿色箭头)。如果算上15-18的牛熊,2008-2018这十年上证指数才从1820.81涨到2493.9(红色箭头),复合收益率仅3%左右。
如果投身中国股市,就算你给大盘同步踩点,也就3%的收益水平。
但大部分情况下,估计小股民都是“韭菜”。
01
钱放什么地方安全?
例子:不同的金融工具
炒股票(外汇、黄金、期货等):有可能暴赚,也可能暴跌,安全性堪忧,心理素质要好;
P2P:最高可能达到12-15%年息,也有可能一夜跑路。
银行存款:安全性第一,利息惨不忍睹;
房地产:过去二十年财富增长可观,未来不知道,变现流动性差。
年金保险:安全性极高,但是前期拿出来会亏损,收益率一般也就 4% 左右;余额宝(货币基金):资金可以随时赎回,也从来没有亏过,不过收益率只有 2% 左右。
如图所示,这种方法把钱分为 4 类:
要花的钱:用来支付日常的衣食住行,起码储备 3-6 个月的现金。就算失业,手里有粮,心中不慌。
保命的钱:先保障,后理财。保险是一切理财的基石,要想赢,先保证不会输。
保本升值的钱:人生中有些支出是一定会发生的,例如孩子的教育、自己的养老,这些投资一定要稳健,例如可以考虑年金险,或者低风险的基金。
生钱的钱:当你安排好前面 3 种钱后,剩下的就可以用来博取高收益。就算股市抄底抄在半山腰,也不至于倾家荡产。
《保险法》第 92 条规定,如果人寿保险公司破产,必须把寿险合同(例如年金险)转让给其他保险公司,并且维护消费者的合法权益。
而且年金险的现金价值、年度返还、万能保底利率等收益,都是写进合同的,不管未来是否发生金融危机,都白纸黑字,保证能拿到这些收益。
不过凡事有利就有弊,年金险安全性极高,但流动性就很一般。收益性也是长期才可以呈现出来。
一言以蔽之:年金是一份超长期确定的现金流。安全性高、流动性差、收益性长期恒定,拒绝“上窜下跳”,特性恰好铸就了这艘能搏击金融海啸的诺亚方舟!
02
年金险有什么魅力?
(1)年金的分类:
1.1即返式年金(现在最多5年快返,目的是尽快进入万能账户口二次增值)
1.2延时年金(延期年金、也叫养老金,一般是55岁或60岁开领)
1.3.教育金(就是一般22岁左右强行结束,一般是1和2包装固定出来的)
1.4.短期年金(一般是1包装出来的)
1.5.万能账户(年金型)是指关联在主险年金的基础上的独立产品,领取的年金可以进入二次增值