今天大保要给大家科普一个非常干货的知识点,如果你耐心看完,一定会受益。
买过保险的朋友应该知道,在购买商业医疗保险时,有医保的情况下,保费会比没有医保便宜一半的价格。这是为什么呢?因为医保会报销一部分钱,给保险公司减轻了压力,那保费自然也就便宜了。但是大家只知道医保可以报销一部分医疗费,却不知道医保还有“二次报销”的功能。这个功能非常实用!大保作为最宠读者的小编,今天就来给你从头到尾仔细讲讲,稍微有点复杂,建议你搬个小板凳好好听讲。定点医院:通常级别越高的大医院报销比例越低,越基层越高:社区医院报销>一级医院报销>二级医院报销>三级医院报销。原因也很简单,就是减轻大医院的就医压力,鼓励分流就诊。医保报销类目:普通门诊、住院、慢性病、门诊特定项目住院:有起付线、报销上限(封顶线)、报销比例的要求。
慢性病:目前国家规定了17种,平时看病买药大部分可以报销85%左右,每人每月最多报销150元。
分别是高血压、糖尿病、类风湿性关节炎、冠心病、帕金森病、系统性红斑狼疮、精神分裂症、慢性心力衰竭(心功能Ⅲ级以上)、心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗、癫痫、慢性活动性肝炎(乙型)、肝硬化(失代偿期)、慢性肾小球肾炎、慢性肾功能不全(非透析)、慢性阻塞性肺疾病、阿尔茨海默氏病、情感性精神病。
门诊特定项目:国家规定了8种,报销比例在80%—90%左右,根据疾病类型,每人每月大概能报销3千—6千,高于一般门诊的报销上限。
分别是恶性肿瘤化疗放疗、尿毒症血透腹透、肾移植术后抗排异、肝脏移植术后抗排异、重型β地中海贫血、血友病、慢性再生障碍性贫血、慢性丙型肝炎。
医保目录:主要分三册,分别对应药品、诊疗项目和服务设施。目录内,项目划分为甲、乙两大类。甲类100%计入报销范围,乙类按比例计入,比如有一款乙类药的报销比例是90%,那么剩下的10%就是自付部分。目录外,就是我们的自费部分,是不计入医保报销范围的。这里,我标黄了两个词:自费和自付,是很重要的报销依据:自费:就是目录外,没法报销的部分(举例参见上图)
自付:就是目录内,但是按规定没法报销的部分。比如:起付线内、封顶线外的部分、报销比例外的部分(像住院能报销85%,那剩下的15%就是自付部分;乙类药能报销80%,那剩下的20%也是自付部分)
这两者最大的区别就是:自费部分不能进行二次报销,但是自付部分可以计入医保报销基数范围内,进行二次报销。这个结论很关键,一定要理解,不然后面你可能看不懂。
报销金额=(治疗总费用-自费部分-自付部分)*报销比例-超支付上限金额(即超封顶线部分)这个公式适用于大部分地区。大保以北京医保规则为例,给大家举个例子:小明因病在北京一家三级医院住院一月,总治疗费15万,其中,自费药1.5万,乙类等部分诊疗自付部分1万。
根据公式,我们可以计算出,小明基础医保可以报销73395 元,自己只需要支付76605元。而自己支付的这部分钱中,1.5万为自费部分,不能进行二次报销,而剩下的76605-15000=61605元是自付部分,可以进行大病医保的二次报销。二次报销其实就是大病医保报销,是基础医保的延伸,可以对已经报销过的部分再次进行报销。还是拿上面的例子来说,目前北京的规定是:以上年度城镇居民年人均可支配收入为基准,自付费用里超过该部分的费用,5万元以内的,报销比例60%,5万元以上的报销70%,上不封顶。二次报销总额=(自己承担部分-自费部分-人均可支配收入)*报销比例=(76605-15000-30000)*60%=18963元所以,小明整个治疗费用经过两次报销以后,累计获得基础医保+大病二次报销=73395+18963=92358元的报销,自己承担57642元,报销比率 61.57%。以上两个公式适用于绝大部分城市的报销规则。只是里面的数据每个城市都不太一样,直接咨询当地的社保局就能知道。如果你理解了上面的内容,那这份真实案例可以帮你更好地实际操作。基础医疗报销(黄框)=(治疗总费用-自费部分-自付部分)*报销比例-超支付上限金额(即超封顶线部分)=3412.37元。二次报销=(自己承担部分-自费部分-基本医疗统筹金额)*报销比例=637.98元。经过两次报销,该患者总共报销金额为4050.35 ,总费用为 8480.09 ,个人支付为 4429.74元,报销率为 47.76%以上就是医保基础报销和大病二次报销的整个流程了。目前“二次报销”的普及度还不高,很多人不知道医保可以报销“两次”。所以,下次使用医保时千万别忘了这个功能,它可以为你节省很多钱。一般情况下,医疗保险二次报销可以在医院结算窗口直接结算。如果你是异地就医,出院后带上自己的医保卡、身份证和医疗费用凭证,到当地医保机构办理大病医疗费用报销就可以。