截止目前,整个市场上适合成年男性的重疾险中,又含有60岁前额外赔付的产品,只有两款。无忧人生2020与超级玛丽2020max到底如何选择,可能是很多人头痛的问题,因为这两款重疾险设计的实在是太复杂了。今天我来把这个问题终结了。
一、保障与保费对比
优选保点评:
差异化住院在两个点,一是60岁前的额外赔付,二是心脑血管疾病额外赔付。无忧人生2020在50-60岁时多赔10%,超级玛丽2020max多赔到61岁,总体看无忧人生略微有优势,但这个优势很细微,因为61岁单独买一个25万保额保额的一年期重疾险,也要3000元保费了。
所以,两款重疾险的核心差异点在:心脑血管额外赔付。谁更值得买,就看这一项保障责任了。
二、心脑血管疾病额外赔付
1、无忧人生2020心脑血管疾病加油包:
无忧人生的心脑血管疾病加油包很容易理解,就是把12种疾病单独拿出来,可再赔付第二次。以下是疾病列表,都与心脑血管相关:
1、急性心肌梗塞
2、冠状动脉搭桥术
3、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
4、心脏瓣膜手术
5、严重帕金森病
6、严重运动神经元病
7、主动脉手术
8、严重心肌病
9、肺源性心脏病
10、严重冠心病
11、严重心肌炎
12、严重III度房室传导阻滞
赔付标准:
如果首次重大疾病不是以上12种,无忧人生2020那么间隔1年后患上了这12种疾病可以再得到一次100%的赔付。
如果首次重大疾病属于以上12种之一,那么间隔3年后,再患以上12种中的疾病,可以再得到一次100%的赔付。
两种赔付标准,这里要注意一个关键点:必须是新患其他疾病才给赔。
2、超级玛丽2020max心脑血管疾病赔付标准:
这个赔付标准要更复杂,是把重疾险中最高发了6个疾病中的三项单独拿出来做了一个复发保障。
恶性肿瘤
心肌梗塞
冠状动脉搭桥术
无需新患疾病,3年后复发就赔第二次,并且是120%保额,其中癌症是无论第几次患上,都可以得到赔付,其他两个疾病是有条件的得到第二次赔付。看起来相似的保障责任,其实与无忧人生2020是完全不同的保障方式,可以说是没办法判断到底谁更划算。下面看看两款重疾险的理赔举例,看看赔付逻辑谁更优。
三、赔付逻辑对比
1、首次重疾为脑中风后遗症,第二次重疾为癌症。两款重疾险都可以赔付两次。
2、首次重疾为癌症,第二次重疾为冠状动脉搭桥术。两款重疾险都可以赔付两次。
3、首次重疾为癌症,第二次重疾也是癌症。两款重疾险都可以赔付两次。
4、首次重疾为心肌梗塞,第二次重疾为冠状动脉搭桥术。两款重疾险都可以赔付两次。
5、首次重疾为冠状动脉搭桥术,第二次重疾又是冠状动脉搭桥术。超级玛丽2020max可以赔付两次,要求两次的间隔期3年,无忧人生2020只赔一次。
6、首次重疾为心肌梗塞,第二次重疾又是心肌梗塞。超级玛丽可以赔付两次,要求两次的间隔期3年,无忧人生2020只赔一次。
7、首次重疾为心肌梗塞,第二次重疾是冠状动脉搭桥术,第三次重疾是癌症。满足间隔期要求后,无忧人生可以赔付3次,超级玛丽只能赔付两次。
四、最终结论
写在最后:
目前为止,最复杂的重疾险就是无忧人生2020和超级玛丽2020max了,这两款重疾险都是性价比不错的产品,差距只在毫厘。最后,我的建议是男性两款产品都不该选,因为男性性价比最高的还是嘉和保。对于嘉和保的那个什么慢性肾功能障碍的问题,天天都有人黑,实在不想再费口舌解释了,不行你就选超级玛丽2020max吧。