追求百万医疗的性价比，你可能会忽略什么？

跟重疾险相比，医疗险要复杂的多，而且并不直观！为什么这么说？

重疾险的保障范围特别的明确，达到条款的规定就可以理赔，达不到就不赔。小象平时做的工作中，很重要的一部分就是死磕条款。

而医疗险则完全不一样，条款仅仅只是很小的一部分，更多的是软实力——医疗资源和服务。

在医疗险的江湖中，保险公司掌握着绝对的服务主动权，能够在出险的时候提供及时的医疗资源以及服务，才是更应该重视的。绝非所谓的性价比。

在百万医疗选购指南中小象提到过，除了报销医疗费这个基础的功能之外，保证续保、停售转续保、垫付、医疗资源等这些功能的最终决定权都是掌握在保险公司手中。

如果一款医疗险，产品推出一段时间之后，并未盈利，甚至亏损，那么完全有可能运营规则上禁止某一年龄段人群续保，或者停售，且无法免健康告知转续保，这样的案例早已有之。

所以，作为短期险，低价高保障就是一纸空谈，了不起明年就停售了呗，最后吃亏的还是咱们普通消费者。

当然，市面上也有6年保证续保的医疗险，不过在小象眼中，也算不得什么优势。

君不见首款保证续保6年的好医保长期医疗，也偷偷地停售，换上了新的产品，还是一样的马甲，但内里已经不是同一款产品了。

所以，不要被宣传带偏了，别把决定的重心放在保证续保上，实际的效果不会有想的那么好，当然，有这一条更好！

更不要在选择百万医疗的时候，盲目的追求价格低，百万医疗本身就不贵，少则两三百，多则一两千，两款产品的差距再大也大不到哪去，别为了省这一两百块钱，忽略了潜藏的风险。

1：垫付或者直付

医疗险的最基本作用就是报销医疗费用。

生病住院了，自己先掏钱看病，等治疗结束之后，再拿着报销凭证到保险公司进行报销。

但是，如果我没钱看病呢？

《流感下的北京中年》这篇文章，大家还记得吗？短短不到一个月时间，从感染，到去世，高额的花费，即便是北京的中产家庭也难以承受

换做是我们呢？我们能提前先掏出这么多钱进行治疗吗？

如果没钱，我们是不是只有自己熬着忍着，无法接受治疗？

如此，买医疗险的意义呢？

这时候，垫付或者直付功能就难能可贵了。

垫付操作：如果住院花费超过一定额度（各产品额度不一），就可以致电保险公司客服申请垫付，保险公司会指派专人进行核实，核实通过之后，会垫付部分住院押金，若后期押金不够，可以再次申请，直到治疗结束，凭报销凭证进行报销。

直付则更好一些：在保险公司指定的合作医院中 ，只需要在就医住院前，提前跟保险公司打电话，就可以在合作医院内进行治疗，出院之后，由保险公司直接与医院结算治疗费用，全程不需要咱们消费者操心费用以及收集资料。

垫付或者直付，就是小象最重视的功能

一款在关键时刻没办法给予我们医疗费用帮助的医疗险，就是一张废纸！

2：医疗资源

一直以来，「看病难，看病贵」，都是困扰咱们普通人的问题。

在医疗资源紧缺的今天，除非是巨富或者是有关系，生了病还真不一定能够得到很好的有效治疗。

如果是普通的小病小痛还好，万一身患重症，普通的医院都不能得到很好的治疗，只有北京协和那样的顶级医院的专家，才有一线希望。

可是，协和本就是一号难求，大家都在排队，这时候有钱都没用，患病的不止你一个，没别的办法，就只能回家等着。

如果有人能够帮忙安排专家门诊，安排住院，那不就省事多了。

哪怕提前一天，也许就是救命！

这也就是为什么很多的有钱人，不买重疾险，而去买每年几万甚至十几万、几十万的高端医疗的原因，他们缺的不是钱，而是医疗资源与服务！

在保险公司的医疗服务下，获取这样的医疗资源，比我们自己去找熟人，可简单多了。

3：后援服务

这是很多人在买保险的时候最容易忽略的问题。

上述的垫付以及医疗资源，都是保险公司可以提供的服务，但是这些服务都需要有人来发起，可谁来发起呢？

小象曾经也测评过好医保长期医疗，以及微医保长期医疗，诚然，都是非常不错的产品，但是一般情况下，小象并不推荐直接在支付宝与微信上选择这两款产品。原因就在于服务上！

不管是理赔报案、申请垫付，还是报销，全程都需要自己进行操作

如果自己和家人都懂所有的流程，能够及时处理，自然是极好的

但，如果不能呢？

特别是在患病的情况下，有几人能够保持冷静呢？

小象就经历过这样的情况，爷爷中风住院的时候，一家人都在关心爷爷的身体，整个家就处在一种焦躁的状态，很多事情都理不顺。

所以第三人的存在，是很有必要的

「在事情发生的时候，第三人因为没有直接的利益关系，可以很冷静的站在旁观者的角度，去合理有序的处理相关事宜」

这就是小象一直说的专业的第三方保险平台的重要性

比如我们的所有客户，我们都会为其在后台进行保障整理，并且及时更新给客户，并嘱咐客户告知自己的家人，万一发生风险时，直接拨打咱们小伙伴的电话，我们会第一时间进行协助处理，必要时还会直接达到客户身边，协助处理所有的流程。

包括小象自己的全部保单，也都是交由我们进行管理，如果小象发生风险，也是会有专人进行协助理赔的。

百万医疗的性价比，就是一个伪命题

价格等硬实力，并不是百万医疗的重点，真正重要的医疗险的软实力，保险公司的医疗资源、服务，以及只为你考虑的专业服务人员