降息后,开年年金险怎么买?

最近因为疫情原因,实体经济很受打击。为了刺激经济,最近央行接连发布了“放水”消息,这个月20号 1年期的市场贷款利率下调了10个基点。

从4.15%降到了4.05%。

没隔两天,央行副行长刘国强出来喊话,要降息,不仅是贷款利息,存款利息也要降(这是2015年10月以来的第一次)。

原话是这么说的:

未来人民银行将按照国务院部署,综合考虑经济增长、物价水平等基本面情况,适时适度进行调整。

看不懂没关系,我来翻译一下:等物价稳定后,根据经济GDP数据来下调存款利率。

因为疫情原因一季度GDP估计连5%都没有,而今年要完成全面建成小康社会GDP要达到6%的增速才行。

经济受损有多严重,刺激政策也会有多强劲。

这不,紧接着大大出来讲话,坐实了财政+货币双拳政策已经在路上了。

那基于这个逻辑,今年的余额宝也好,国债存款、理财,收益率都会下降。

无风险收益一旦降低,资金为了博取更高的收益就会进入风险市场中。

最近股市上涨和基金热销就是这个原因。

股票基金当然可以买,不过在买之前我们也要看到风险这一面,一定要控制仓位。

面对最近冒出来了的很多“股神”,做为一个老韭菜内心还是挺慌的,每次出现这种情况大多到后期都是一地鸡毛。

首先,很多股票和基金前期涨幅已经很大了,投资经验不足,现在进去很可能是去接盘的。

其次,肺炎黑天鹅的影响并没有完结,中国的疫情虽然控制住了,但国外像韩国日本开始爆发起来。

国际奥委会委员表示,如果新冠肺炎疫情在5月下旬得不到控制,东京奥运会将会直接取消,而不是延期或者转移到其他地方举办。

除此之外,

欧洲主要国家包括德国法国意大利新增病例继续上升,瑞士等国相继沦陷。

德国官员表示,如有必要,将采取封闭首都柏林的措施。

美国疾控中心也表示,新冠疫情在美国爆发不可避免,只是时间问题。

一方面是受黑天鹅影响,市场不确定越来越高,一方面是今年的确定的降息预期。

这也是为什么,我认为现阶段可以重新提一下能锁定利率的年金险了。

年金险很简单,你把钱给保险公司,保险公司出去投资,然后在未来以约定的方式连本带息的返还给你。

如果保险公司投资收益高,那多出来的部分就是保险公司自己的利润。

当然,如果保险公司投资收益低于返还给你的钱,那也是公司自负盈亏。

随着世界经济处在衰退的大趋势中,各国利率都在不可避免的持续走低。

去年也是因为利率下行压力,银保监爸爸担心保险公司未来亏钱,以免造成经营风险,所以要求下架了一大批定价4.025%的高利率年金险。

至此市面上4.025%的年金已经算是风毛菱角了,剩下的大多都是3.5%利率型产品。

收益低了不少。

不过幸运的是一些定期4.025%的年金险暂时还没有下架。(合同时间短,保险公司的承兑压力小)

在当下利率持续走低的情况下,从资产配置角度来说,真心建议拿出一部分钱通过买年金的形式来锁定一部分确定收益。

现实摆在这里,无风险、确定性、兼顾一定收益性,已然找不到第二个更好的工具了。

也在此推荐一个非常优秀的产品——恒安标准恒盈年年

交费期只有3年可选,合同期15年,满期总利益是已交保费的1.68倍。

从0岁-65岁都可以购买,并且不需要健康核保。

产品很简单,没什么过多好讲的,主要是产品利益。

此产品到期收益在定期年金中可谓是炸天级别。

就拿各家最近开门红的定期年金险比较一下好了。

降息后,开年年金险怎么买? 保险知识 第1张

大多数带万能账户的年金都是从第五年开始返钱,表面看起来很快能拿到钱,但实际利益反而是比较低的。

而恒盈年年的固定收益比别家带了万能账户的浮动收益的最高档都要高

图表里只有太平洋至尊鑫享福的最高收益档会会略高一些。

但是,这可是15年内一直保持最高收益的结果。

基于利率持续下行的趋势,这一档的收益也就是看看就好。

并不具有实际意义。

如果关注过年金险产品,都知道在去年信泰如意享是最好的,因为如意享的停售,保险人的朋友圈着实是被刷屏了好几个月。

很多懂行的也都自己买了不少。

而恒盈年年这款产品在15年到期结束时,可以说从利益上和信泰如意享是一样的。

这在当下确实真的是难能可贵。

再说一下别的功能吧,此产品有减保功能,在保单结束前如果需要用钱也可以部分减保取现。(最低不得低于年交一万的基础保费对应保额)

当然,如果有投资机会了,也可以保单贷款来投资,不计入征信系统,6个月还一次利息即可。

承保公司

承保公司为恒安标准,恒安标准是一家合资保险公司,中方与外方股东各占股50%。

降息后,开年年金险怎么买? 保险知识 第2张

外方股东是英国标准人寿, 1825年始创于苏格兰爱丁堡,近200年历史,公司非常有情怀

标准人寿在1847道光年间就在中国上海有经营过业务,1847~1937,一共91年,后因战争离开。

直到20世纪60年代保险合同自然到期解除,标准人寿一直没有放弃寻找保户并履行相关责任的努力。

公司经营稳健,算是经历过大大小小各种战争和经济危机,如第一、第二次世界大战、世界经济大萧条、中东战争石油经济危机、拉丁债务危机、日本泡沫经济崩溃、亚洲金融危机、美国次贷危机,如今已成为行业中的巨头。

降息后,开年年金险怎么买? 保险知识 第3张

集团总公司投资管理的资产总值达到6433亿美元,是英国最大,欧洲第二大主动型基金管理公司。

标准人寿则主要为英国、爱尔兰和德国的近450万名客户提供退休金计划和储蓄服务。目前在英国,参与自动提拨退休金计划的企业员工,每六人中即有一人是标准人寿公司退休金计划的参与者。

中资股东为天津泰达集团,泰达是天津市政府开展金融综合经营的大型国有企业,拥有相对完善的金融产业布局,受益于天津滨海新区金融改革先行先试的国家战略及环渤海区域经济的快速发展,泰达国际已形成了以信托、证券、保险、资产管理、信用评级等门类的综合金融服务集团。

降息后,开年年金险怎么买? 保险知识 第4张

记得去年如意享停售前,我给一个在证券公司工作的朋友推荐过年金,当时很多理财产品和智能存款收益很高甚至可以达到5%以上。

但今年再聊的时候,朋友表示曾经的这些理财利息给一次比一次低。

降息后,开年年金险怎么买? 保险知识 第5张

短短一年而已,未来这种降息趋势还会持续,年金的优势也会越来越大起来。

这也就是为什么很多业内人会说,宁要4.025%的年金,也不要6%的短期理财。

当然这话,有些绝对。

年金险是长期配置,一般的银行理财是短期配置,两者并不冲突。

完全可以用期交年金的方式,逐步把短期理财慢慢挪进长期年金账户里。

而恒盈年年这个产品, 三年期缴费压力小,公司实力过硬,产品确定利益高,投保年龄范围广,适合各个年龄段的各种财务需求。

当然,最重要的一点:

锁定利率
锁定利率
锁定利率

重要的话讲三遍。

降息后,开年年金险怎么买?

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