又到了保险一年一度“开门红”的时间。

往年的开门红通常以理财险为主，通常是今年买明年返的“快返型”保险。但由于银保监会明确禁止此类产品，所以，在强监管下保险开始回归“保险姓保”的保障原则。

现在开门红，各大保险公司开始主推重疾险等保障型险种，尝试用更宽松的核保条件来吸引客户。

这对于健康有问题的人来说，简直是巨大的福音，之前核保困难甚至曾经被拒保的朋友，都有机会抓住保险公司的“大放水”。

所以，今天就和大家聊聊有关开门红的那些事儿。主要内容如下：

开门红有什么福利？

开门红“放水”大总结

投保注意事项

开门红期间买健康险好处多多，主要有以下两种：

保险公司常见的核保结果有拒保、延期、除外，还有加费。意思就是身体有点小“瑕疵”，你可以投保，但需要加费。

开门红期间投保，核保放宽了，就可以标体承保，不用加费，节省10%的保费不是问题，便宜不捡白不捡！

如果你身体过不了关买不了，产品保障再好也与你无关。

而开门红期间，平时健康告知不通过无法投保的朋友，智能核保不过，可以走人工核保流程。

开门红期间，保险公司核保宽松尺度不一样，一般包含以下10种疾病：

乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）

拒保原因前10名排行与以上大体一致，只是程度上的不同。

身体有异常的朋友，请拿起体检报告逐一核对。

1、乙肝

乙肝具有传染性，慢性乙肝会进展为肝硬化和（或）肝癌。所以保险公司在核保时，对乙肝的要求非常严格。在保险公司的拒保原因里面，光乙肝一项就超过30%。其中，小三阳一般加费30%，大三阳则会加费到50%左右。

开门红中，乙肝病毒携带者/乙肝小三阳都有机会标体承保，可以说非常友好。

2、体重

体重超标对身体的危害大家都知道，最直接的是会导致冠心病和脑卒中等心脑血管疾病的发病率大幅上升，所以非开门红期间，一般BMI≥28就会被加费甚至拒保。

而开门红期间只要满足BMI指数<30 （注：BMI =体重（kg) /身高（m^2)），并且无其他异常，基本上都可以标体投保。

这个难得的机会适合，千万不要错过保险公司“特赦令”。

3、血脂高

一般，保险公司对血脂增高的态度是：寿险加费，重疾险加费，医疗险高血脂症及其并发症责任除外。

开门红期间只要符合以下数值，可以标准体投保。

4、肝病

5、血压

平时，保险公司对于血压的问题，轻微高血压（≤150/95mmHg）的可能要加费承保，过高（＞150/95mmHg），直接拒保！

一般中年人或多或少会有血压异常，轻度高血压对于买重疾，很多时候是要加费，开门红是捡便宜的难得机会。

6、血尿、血糖、痛风

血尿、血糖、痛风这些异常问题，原先保险公司是看严重程度做出加费、延期承保的决定。开门红期间可以部分宽松核保。

7、肾病

肾结石没有并发症、或者肾囊肿尺寸小都可以标体承保。

8、乳腺

乳腺肿块/乳腺结节分级2级以内、囊肿，很多大公司产品是要加费或者乳腺癌等责任除外，现在可以标准体投保！

9、胃病

现代人暴饮暴食、饮食不规律，感染幽门螺杆菌（简称HP）……很多慢性胃炎也很普遍。

这些在开门红期间放宽了核保要求，非萎缩性的胃炎，即使HP阳性也能标体承保。

10、甲状腺

甲状腺疾病是高发病种。身边应该不少人有甲状腺异常，什么超声回声不均、甲状腺结节、甲状腺炎……

在开门红期间放宽了核保要求，甲亢、甲减、无并发症的桥本氏甲状腺炎都能正常投保。

选好产品，就到了健康告知这一步。

我们一再强调，填写健康告知的时候，一定要如实告知，不要偷懒不看，或存有侥幸心理。

未如实告知，可能会导致拒赔或者增加后期理赔的难度，即便核保宽松的开门红产品也不例外。

还有重点一定要提醒大家！！！

在身体没有异常的情况下，买保险前不要去体检（若是有异常，当然还是健康更重要，要及时就医）。

一旦查出个异常，刚好保险公司又问到了，可能会被拒保。

这里也可能有朋友会问，投保后，什么时候去体检比较合适呢？

答案是：过了等待期，重疾险短则90天，长则180天。

自己买完保险，一定要心中有数，千万别马大哈，忘记等待期的时长。

记住，人生有很多坑其实都是自己给自己挖的，所以务必过了等待期再去体检！

平时要加费或者延期、除外的体况有可能在开门红期间得到标体投保的机会。身体又有些小疾病的人来说，这就是“天上掉馅饼”机会。

真的不要把保险当做商场里的百货，认为只要有钱就可以买到，所以一拖再拖。当我们的身体出现隐患时，保险真的不是你想买就能买到的。

说了这么多，还是那句话：买保险要趁年轻、趁没病，趁便宜。

保险开门红有什么福利？开门红投保有哪些注意事项？