如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”?

余额宝是个好东西,支取灵活,还给利息。


但你要是把存款全放里面,那可就太不划算了,因为它现在给的利息只有2.3%


我发现有一款万能险,把日常开销外的钱存进去,还是挺不错的。

我们的T博士,也忍不住投保了:

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第1张

这款产品来自华夏人寿。收益保底3%,现在是6%,市场最高。买入和领取手续费也很低。
最关键的是部分领取时,不像其它万能险那样有每年20%的限制。

实质上就类似于一个灵活的理财账户,可以随时“存”钱进去,也可以随时取出来,这也是我为什么说它像余额宝的原因。
目前收益还相当高。
如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第2张
各方面无可挑剔的一款万能险
华夏的这个万能险,名字叫华夏金管家(钻石版)。

在当下的保险市场上,无论是收益率、产品形态、手续费用,它都可以说是做到了无可挑剔。
1、保底利率和现行结算利率都是最高
万能险最重要的是保底利率,当然是越高越好。保底收益高,才能从容度过未来的低利率周期。华夏金管家(钻石版)保证利率是3%,是当前市场上的最高水平。

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第3张
如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第4张


另外,这款产品不但保底收益高,现行结算利率也高。
对于万能险,一般我都不太关注现行结算利率的,因为我知道未来会慢慢降下来的。

但是,华夏金管家(钻石版)还是值得一提,因为它的现行结算利率同样是市场上最高的,高达6%
如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第5张

而且华夏金管家万能险系列的结算利率还挺稳定,我们看下华夏金管家(赢家版):
如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第6张
如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第7张
自成立以来,都是6%。
2、“存取”手续费也是最低
做过功课的朋友会知道,往万能险里追加投入是会收取一定的手续费的。另外,如果保单前5年内取出,也要收取一定的手续费。
这个好理解,就像我们买卖基金,有买入手续费也有赎回手续费嘛。
一般来说,万能险的追加/转入费用是3%/1%(追加就是另外再存钱进去,转入就是主险的年金给付自动存入)。
比如我们前面提到的百年人寿星钻万能险,就是转入手续费1%,追加费用3%。

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第8张

国寿今年的开门红,鑫享至尊的万能账户也是追加收3%,转入1%。
而华夏金管家(钻石版)呢,追加/转入费用都是1%,是市场最低。
如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第9张
另外,所有的万能险都会有一个退保/部分领取手续费,市场上大多数产品采取的是”54321”的手续费制度,比如国寿的这款:

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第10张

即第1年退保/部分领取收5%的手续费,第2年4%,第5年1%,第6年起无退保费用。

华夏金管家(钻石版)在退保/部分领取手续费上,又是做到了市场最佳,是“32111”的退保手续费制度。

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第11张

万一急用钱,即使是保单第三年就退保,仍有不错的收益。
3、追加和领取都无限制
先说领取限制,一般的万能险部分领取都有每年最高20%的限制,如:
如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第12张
这也是银保监会规定的。
但是,华夏金管家(钻石版)被设计成了万能型终身寿险的形态(实际功能一样,身故还能领取的更多),绕开了这个限制。

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第13张

意思就是,只要你想,随时都可以领取,而且没有额度的限制,只是有账户最低额度的要求。
你想领取50%也行,90%也行,这大大增加了这款产品的灵活性。
有急用,也不必退保,留一点钱在里面就行,而其它的万能账户就必须得退保。
另外,如果投保主险华夏红年金险的额度大于50万,那后续往华夏金管家(钻石版)追加保费时,也不会有额度限制,想存多少,就存多少。

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第14张

如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第15张
可圈可点的华夏红年金主险
再看一下华夏红年金险这款主险,要是主险不怎么样,万能账户再好也是白搭。
从形态看,华夏红是一款终身型的年金险,主打也是快速返还,第六年就开始返还。


如何拥有一个收益高达6%的“余e宝”? 保险知识 第16张


老王30岁投保华夏红年金,假设他每年交5万,交10年。

在他35岁时,可以开始领取年金,35~39岁每年领3万,40岁~59岁每年领10220元,60岁开始每年领20440元,领至终身。
如果中途退保,或者去世,可领回现金价值。比如75岁时退保,除了之前领的年金外,还可以领取退保金525874元,这在快速返还型的年金里算是相当不错了。
当然,如果要投保固定收益年金,我们有更好的选择,“颐养金生”,实际收益达3.8%(18号停售)。
投保华夏红年金,实际上就是为了获得华夏金管家(钻石版)这个万能险。
前面我们说了,主险保费大于50万,才能无限往华夏金管家(钻石版)里追加保费。
但是,我可以告诉你一个妙招,只要35万就够了。
怎么做呢,以前面的老王为例,交10年,每年5万。
但是第六年起,每年返还年金3万。我们只要将返还的这3万拿去交保费,最后实际投入就是:
5万*5年+(5万-3万)*5年=35万。
共计投入35万,就能达成50万保费的要求啦,这款产品也是本月18号停售,想投保就只有这几天了。

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