网红重疾险保障责任都差不多，到底怎么选？

以前，自诩能对保险过目不忘，责任细节历史渊源都如数家珍~

现在，面对一大堆混合版名字。。。臣妾做不到了，每个月拿到新产品清单的时候都一阵绝望。

康惠保、康惠保旗舰版、康多保、康倍保。。。这是百年系的讲不清楚的绕口令。

超级玛丽、达尔文超越版。。。你能想到达尔文超越版是超级玛丽的高级版吗？？？

难道达尔文超越版不是达尔文的升级版吗？？

或者达尔文超越版不是达尔文+超越吗？？

你们的名字就不能起的有创意一点吗？？

每个月都新上那么多产品，名字起的差不多，保障责任看起来又一个德行，让我怎！么！选！

除了骂人，此刻我想不到其他的用词。。。

平常那个瞄一眼资料就知道哪个最适合的萌主，也不得不放下电话，努力对比挑选，然而。。。发现没有完美的保险产品，这里好，那里就有点问题，那里好，这里就有点问题。。。只能细细考虑最契合用户的点到底是哪个？

闲逛时随便去百度了一下，我被吓的更厉害了

众说纷纭，五花八门

每个产品都能找到一大堆的黑点

再加上百度历史上的种种行径

如果我要买保险，我一定无法下手

想想广大吃瓜群众们。。。。。。真的是为难大家了

这篇文章，我们要一洗过去产品对比要连口水词都对比的无用功的历史，只讲每个产品的特色，如果特色跟你自己的个人情况更匹配，那么你就应该下手不要犹豫。因为每篇所谓的细节对比只会把你拉入无谓的纠结，这些旁枝末节，比起主要特色和对应的价格，几乎可以忽略。

今天的特色评价以新产品为主，什么健康一生、康健一生、康惠保系列、超级玛丽、达尔文等之类，都已经是过去时产品，过时啦～～～除非说你需要的保额很高，或者身体状况有限制不得不选旧产品，其他的可以放心选购新产品～～

单次重疾+癌症二次之王

这个产品一出来就横扫了整个单次赔付重疾险市场，至于超级玛丽，都是同一家公司的产品，大家可以理解为孪生兄弟，如果只比基础保障的话，达尔文超越者保障上略好一些，价格也略好一点。但是，加上二次癌症赔付，那就是惊天地泣鬼神的便宜了，而癌症二次赔付是必然的刚需，不管是定期还是终身，在单次消费型重疾市场，价格都是最低的，适合所有身体条件合适的人群投保。

身故责任贵，附加的话性价比不高，最好买终身消费型，不加身故赔付，核保略严，对结节不是很友好，但是小三阳肝功能正常可以标准体投保。

单次重疾之王

跟超越者一样被众多自媒体或消费者所青睐，因为ta的最佳人设是备胎~

因为从基础责任来看，也就是重疾单次+轻症3次+中症2次，健康保2.0的价格比达尔文超越者以及超级玛丽更便宜，而且无论是疾病种类还是赔付比例都不差~

但是可附加的二次癌症就太贵了，考虑到超越者的二次癌症便宜的快跟没要钱似得，现代人的癌症率又这么高，这注定健康保的市场远小于超越者。

备胎的好处是，可以用来加保！

核保比较宽松：只要不是超级大胖子，一般都可以投保；乳腺和甲状腺结节很友好，2级以下可以标准体投保；高血压在155/95以下都可以标准体。职业限制约等于没有，所以高危职业们尽管放马过来～～

单次标准型重疾之王

总是有人觉得，一辈子不生病的话钱就归保险公司心里面很过不去，其实这种概率真的不高，千万不要高估自己的身体。但你要是有身故赔付的需求，那么嘉乐保的性价比就体现出来了。

作为含身故责任的单次赔付的重疾，嘉乐保的价格堪称王者，但是没有二次癌症哦，他的二次癌症价格加上去那就没有优势了，你会选择到底是要身故赔付还是要二次癌症？？

60岁前可获得1.5倍的重疾保额赔付，也就是说送了你一个保到60岁的定期重疾，不值很多钱，价格大家可以出去单算一下，但如果选择他，有总好过没有。

因为价格贵，所以核保比较宽松，比如高血压II级（160/100）以下，甲状腺结节和乳腺结节1-2级都有机会标体承保，对职业也同样是没什么大要求，高危们还是有多一点的选择的。

心血管疾病之王

国内恶性肿瘤的发病率是众所周知的高，但其实还有一位不容忽视的杀手就是“心血管疾病”。要知道，整体心脑血管疾病是第二大高发重疾群。

其中“急性心肌梗塞”和“冠状动脉搭桥术”也是目前心血管重疾中理赔率最高的。

芯爱的特色在于轻症多赔付1次冠状动脉介入术，重疾多赔付1次急性心梗和冠状动脉搭桥术， 让“心”血管类疾病保障更全面。

适合家族有遗传史，或者体重超标，心血管不太行，作息不规律，时常996的高压工作者，而且芯爱的核保也较宽松，1-6类职业均可投保~甲状腺乳腺结节1、2级均可标体承保。简直就是中年人的保温瓶~

传唱度广，但没啥优点

百年的产品去年一直是标杆，地板价的代名词，但是在今年众多好产品的拥簇下，升级后的康惠保尊享版其保障责任及费率上都无特别亮点可言，必选的二次癌症还设置了首次重疾必须是癌症，直接给这项保障打了个折扣~

唯一值得说的是，在考虑身故返保费的情况下，女性客户的价格比较有优势，但是，据说康惠保的赔付情况不是很乐观，再加上等待期条款比较严苛，所以，不纳入考虑范围~

非癌到癌间隔期最短的单次重疾

这款产品刚出来时，在还没有达尔文超越者，以及嘉乐保时，也是可以称王的，可惜，属于ta的时代太短，所有值得一说的特点基本都被取代了，但是在癌症多次赔付的责任上，从非癌症到癌症的保障，仅180天的间隔期这个条件相比其他产品还是占优势的。

从产品责任上看，属于中规中矩，不算很拔尖，也不会买错系列之一。

健康告知严格，乳腺结节、甲状腺结节超声分级3级以内均需除外责任。职业相对宽松，支持外籍人士投保~

一个是重疾多次+癌症3次，性价比市场领先

一个是重疾多次+癌症2次，仅次于嘉多保的市场主流产品

嘉多保和备哆分1号，产品形态和保障责任非常接近，所以，这里2个产品就一并说了

形态上都是重疾多次+癌症3/2次，可保到70岁也可以保障终身的重疾险，从保障责任上来看，嘉多保略优秀~（详见下图红色的部分）

价格方面，嘉多保的费率也略低于备哆分1号~

从保障责任和费率上看，嘉多保整体保障非常全面，是目前市场性价比最高的多次重疾保险，备哆分1号次之~

但是嘉多保的核保略严，光大永明为了降低骗保风险，引入了大数据风控，对于过往有不良医疗记录的人，会自动剔除；备哆分1号的健康告知相对宽松，乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏 B 超检查未见异常，即可正常承保。

总的来说，身体健康买嘉多保，略有瑕疵买备哆分。

多次赔付地板价

这是一款走低价路线的重疾多次产品。

保障上以基础责任为主，重疾分6组赔6次，每次增额10%，含身故责任~

不含癌症多次赔付，等待期也略长~

因为责任没有很齐全，所以价格是全场最低的，且核保宽松，支持医保卡外借人工核保，而且对某些常见疾病的核保也比较宽松。

对重疾没啥要求，有一个就行，不求花样儿，那么买这个不失为一个选择~

大三阳之王～～

哆啦A早前一直是性价比之王，升级后的旗舰版，如今看来也并没有很大亮点的创新，整体性价比也一般，特色在于核保宽松度上，对于大三阳或肝功能异常的客户，有机会标体或加费承保~

也就是说，大三阳、肝功能异常的人群优先考虑，其他人可以略过~

唯一多次赔付涨的这么多的重疾

超越最大的特点在于重疾的保额会涨，每次赔付增额50%，最高可达300%，是目前最有诚意的涨幅之一了~这完全符合通货膨胀医疗费用飞涨的实际情况，能有效抵抗保额未来贬值的问题。

除此之外，核保也是超越的另一个特色，对于次标体，或者被要求加费，可以试试超越超级灵活的核保政策，经常会有意外惊喜，或许，这将是你唯一一款可以投保的重疾险。

缺点，分组一般，癌症分组不合理，但是据说马上会有升级包解决这个问题，能持续优化这也是个特色。价格比起网红重疾险贵不少，适合对保障有追求，预算比较宽松的中高收入家庭。

一篇文章写了三天，一直在提炼亮点，心累～～

看到大家在各个产品之间疯狂纠结，其实萌主的内心是自责的，因为没有让大家意识到其实买保险你真的不用过分钻研，最重要的还是要认识到自己兜里的钱，和实际的身体状况到底能买什么档次的产品，排除法一看，基本上能圈住的就一个两个了。

千万不要贪心，预算很少，还一会想要终身，一会想要多次赔付，还想要高保额，这是做不到的，这是梦。

只要想法是合理的，选保险就很容易～～

每一款产品都有优缺点，从来都没有十全十美的保险，早点下手早保障才是重点～～·