一年期医疗险有哪些不足和好处？

市面上绝大多数的医疗险，都是一年期的，即当年交的保费，保障当年的风险情况。

比如少儿门急诊保险、百万医疗住院险、防癌医疗险，都是这个情况。

关于一年期医疗险，很多人会担心，万一以后保险公司产品下架停售了，怎么办？

到时候身体情况变差，或者发生过理赔，买不了保险的，那可就麻烦了。

市面上绝大多数的医疗险保单，至少我给大家推荐的，都是次年续费时不要求再次核保的产品，也就是说，保险公司不会因为个人情况拒保或者涨价。

唯一例外就是产品全国停售，遇到这种极端情况，吃亏的也不仅仅是你一个人，此前所有买这款保单的，都被一样对待。

保险公司呢也不跟钱过不去，能涨价解决的事，干嘛一刀切得罪整个市场呢？

当初的广告费、推广费、渠道合作成本，要是所有客户都不要了，那对于保险公司来说，可真就亏大了。

所以这也是我们在实际中看到了，保险公司每隔一段时间，就会推出最新升级换代产品，增加保障的同时，也适度涨价，应对医疗开支成本。

好就好在，保险公司对于续费升级的选择权，还留给客户，只要你乐意停留在老版本，目前还是没人强制你升级的。

说完一年期保单的不足，我们再看看，一年期保单有哪些好处。

我梳理了一下，主要有3点好处：

一是保障特色可以随着医疗水平的进步及时调整新增。

以治疗癌症的质子重离子高端靶向治疗手段为例，2017年还少有哪家公司提供私立医院的医药费报销，2018年开始有保单覆盖上海质重医院的治疗，2019年下半年，开始有公司将质重治疗的合作机构，从上海1家扩展到全国6家。

2018年的防癌险保单，绝大多数还是仅保障一年住院开支，即自癌症确诊后一年的住院费用、特殊门诊医药费，而到了2019年，各家公司开始陆陆续续不限住院天数的报销了。

二是价格降低。

是的，你没看错，出于市场竞争的因素，有的保单价格不涨反降，举几个例子：

众安保险的扛把子保单，尊享E生百万医疗险，各年龄段都有降价，2018年新生儿费率是866元，2019年就降价到766元了。

孝欣保老年防癌险，60岁的人，2018年1517元，2019年降价到1229元。

三是可以灵活切换至其他公司保单。

最后这个好处，可能不是每个投保人都能抓得住的，因为行业里新出的哪个爆款产品有特色，我们普通消费者是不太可能第一时间知道的。

因为每年交钱保障当年，所以如果真有其他公司性价比更好的产品，那么在老单临到期之前，切换到新单享受更好的保障，这对于我们消费者无疑是最好的。

保险公司不改变，那么我们就改变保险公司。

需要注意的是，切换保单的前提是被保人身体还健康，满足新单的核保要求，并且最好提前两三个月切换，因为新单提供有效保障，还需要过了等待期才行。

比如2018年的防癌险产品，还少有能报销院外购药的，有些癌症比较小众，医院存在药品存货不足的情况。

要么使用药效差一点的替代品，要么全自费去外面药房购买，保险如果不涉及院外购药保障的，在治病保命的时候，我相信很多人都是宁可花这个钱的。

但是2019年下半年，就有保险公司开始涉足癌症院外购药这个保障范畴，所以去年买的防癌险，今年临到期的，就可以及时选购新单了。

所以明白了这些，是不是反过来对那些保证续保5年的医疗险保单，就有了新的想法了？

保证续保5年，仅仅是说5年内不受下架停售的因素影响，但是5年后一样存在停售风险。

而且作为对价，这5年里保险保障内容是停滞不更新的，5年前买的什么保障，这5年期间保持不变。

而且5年保障续保的保单，价格方面也会贵出来一些，保险公司直接在一开始卖的时候就把以后可能涨价的风险，提前实现化。

所以从这个角度来看，1年期医疗险与保证续保5年的产品，其实各有利弊，并不存在绝对的好坏。

好了，关于一年期医疗险的话题，今天就给大家聊到这里，即使同样都是一年期保单，各家公司的保障内容也是千差万别。