医保能报销多少？医保报销全攻略

医保，几乎人手一份，

甭管哪个地区，甭管工作还是不工作，基本都会交社保。

交了很多年的医保还不知道如何用？

比如，

为什么看病有时候可以报销，有时候需要自费，为什么别人报销比自己多？

那么我们今天就聊聊医保，

聊聊如何处理才能有更高的报销，

细致入微地告诉你医保的报销技巧。

一

详细解读医保政策

1.社保是什么？

其实，常说的五险就是社保之一，具体如下：

五险：养老保险、生育保险、失业保险、工伤保险、医疗保险

一金：住房公积金

医保能报销多少？医保报销全攻略保险知识第2张

我们再来看看每个险种的作用：

也就是说，医保和社保不是一个意思，

医保是社保之一，并不是全部。

这里只是简单回顾下五险一金的科普

2.医保是什么？

医保可以说是五险里最具性价比的超级福利。

无论是看病买药，还是手术住院，

很多常用的药品和项目都可以报销。

如果你有孩子，也一定记得给孩子买份少儿医保，像上海市130元每年，孩子生病，却能报销大部分费用。

对于新生儿，更要先配置上少儿医保。

孩子刚出生这半年，非常容易生病，

像新生儿黄疸、肺炎、感冒发烧都是常见的疾病。

有了少儿医保就可以报销不少钱，新生儿28天内去办理!千万不要拖！

另外要注意的是，

我们的国家医疗保险政策不止一种，

现有的就有四大类：城镇职工医保、城镇居民医保、新农合、城乡居民医保。

目前“城镇居民医保”和“新农合”逐渐合体，被称为城乡居民医保。

具体我给你们列了一个分类表：

医保能报销多少？医保报销全攻略保险知识第4张

3.加入医保门槛低，特划算

加入医保基本无门槛，有的朋友可能会担心，

我身体有点小问题，能加入吗？

万一我停缴了，是不是保障就断了？

退休了还有吗？

放心吧，这几个问题根本不用担心：

1）带病——能投保

身体有点小问题，可能被重疾险、百万医疗险之类拒之门外，但医保永远敞开怀抱。

2）断缴——能补

可以一直保下去，就算离职后医保中断，自己也能补缴续上。

3）退休——继续享受

男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，

退休之后就可以享受终身医保了。

所以，可能你对五险一金缴纳有些许抵触，

但是不得不说医保的确是不错的福利。

并且医保费用也不高，以北京为例：

职工（上班族）医保按月交，城镇职工医保，公司和个人一起承担，每个月直接从工资里扣。

居民（学生儿童、全职主妇、自由职业）医保则是按年交，需要到与社保经办机构合作的银行营业网点开个户。

说了这么多的优点，最重要的报销就是一个必须解决的问题，看完攻略就明明白白咯。

二

医保报销全攻略

医保报销首先看你属于哪个医保类别，

城市居民医保和城市职工医保自然不一样。

而且，你花的医药费有所区别，那报销金额也有区别，

报销分门诊和住院两个方面费用。

拿北京来说，具体的报销情况放在一张表里。

我们分两个类别详细说一说：

医保能报销多少？医保报销全攻略保险知识第6张

1.职工医保

1）门诊报销

在不同等级医院看病，报销比例也不一样，

二三级医院报销70%，一级医院能报90%。

所以，如果是小毛病，类似普通感冒，还是去一级医院划算。

并且，报销起付线是每年1800元，低于起付线，不报销。

比如，

老美今年看了4次门诊，每次花费600元，合计花了2400元。扣除1800，剩下的600元才能报销。

2）住院报销

职工住院报销相对复杂，

报销比例不但和去什么医院有关，还得分段计算。

而且，

医保有两条线：起付线和封顶线：

低于起付线的不报，高于封顶线的不报。

还有报销比例限制、报销范围限制，

进口药、癌症靶向药，不报。

最先进治疗癌症的质子重离子技术，不报。

低于1300的、超过30万元的，都不报!

所以大部分钱还是自费：

比如，
老美在北京治疗肺癌，花了50万，
假设用药都在医保范围内，也不用先进技术，
最终报销结果：
1300-3w的部分：
（30000-1300）×85%=24395元
3-4w的部分：
（40000-30000）×90%=9000元
4-10w的部分：
（100000-40000）×95%=57000元
10-30w的部分：
（300000-100000）×85%=170000元
一共报销：
24395+9000+57000+170000=260395元
需要自费：
500000-260395=239605元

以上计算还是全部社保内用药情况，实际上根本做不到这点。

当罹患重疾，一些特效药、靶向药、进口药基本报销不了，

治疗过程中，也不可能为了省钱从而影响治疗效果。

所以，仍然需要自己掏一大笔钱。

2、居民医保

居民医保交的本来就比职工医保少，保障自然差一些。

同样去三甲医院看门诊，

在扣除免赔额后能报70%医疗费，

家庭主妇最多只能报销50%。

逐一分解后来看看：

1）门诊报销

北京的居民门诊就医，现在实行基层首诊制度。

简单来说，如果家庭主妇生病了，那要先去基层医院看门诊，

想到二、三级医院就医，需要医生同意再进行转诊。

如果直接去二三级医院就诊，医保不报销！

不过，对学生儿童就没有那么严格，看急诊的话，没这个顺序要求。

2）住院报销

住院报销上，居民医保报销比例也比职工医保要少一些。

如果选择三甲医院，职工医保能分段报销85%~95%，

居民医保只能报75%，报销上限也差了10万。

最后来谈谈医保的缺陷：

报销范围限制大、报销比例低，并且无法报销非医疗损失。

1）报销范围限制大

只能去定点医院、定点药店

在参保时绑定的医院看病，才能使用医保卡或报销，去私立医院和海外就医只能纯自费。

在定点机构，也不是所有费用都能报，在定点医院，也并非100%报销。

比如，

北京居民医保，一级医院的门急诊报销，

100元起报，最高报3000元，报销比例为55%，

其他都得自付。二级、三级医院报得更少。

最关键治疗和用药，得符合三目录：

《基本医疗保险药品目录》

《基本医疗保险诊疗项目目录》

《基本医疗保险服务设施目录》

每个目录又细分为甲、乙、丙3个目录。报销比例也不同：

另外需要注意的是，

治疗癌症最先进的质子重离子技术，一个疗程36万，也不在医保报销范围内。

2）报销比例低

医保关键词：低不报、高不报、中间只报一部分

低不报是指医保报销有免赔额，

比如上表中，职工医保住院最多报30万，门诊2万。

这在动辄百万的大病面前，真是杯水车薪。

高不报是指有最大报销额度，超过的部分不报，

一般用百万医疗险来解决这部分的费用报销。

看门诊只能报销50%左右，剩下的50%要自己承担。

3）无法报销非医疗损失

得了大病，除了巨额医疗费，还常常伴随其他损失，

大病后，可能需要长期甚至是终身的康复护理；

劳动能力阶段性、甚至永久丧失，导致收入中断；

病治好了，要进行长期的疗养和调理，养家重担也成了问题。

所以，医保能给我们基础的医疗保障，

但面对大病，它尚且无法解决所有医疗费，更谈不上生病后的收入损失和未来的康复理疗。

那么如何让自己一生有保障？

一般来说，保障要做到1+4：

1就是医保,

4指商业保险中的重疾险+百万医疗险+意外险+寿险.

医保有商业保险替代不了的优点，那商业保险也有医保替代不了的优势，

它们是互补的关系，并不是竞争关系。

商业保险有几个很明显的好处，

一呢，医药费很高的时候，医保报销过后商业保险接着报，比如百万医疗险；

二呢，医保对报销的医院和药店都有限制，必须规定内，那规定之外的费用就可以通过商业保险就可以解决；

三呢，即便去定点机构也只报销“目录”内的部分，但其实目录外的费用更高，需要商业保险来解决。

所以，医保不是万能的，

一定需要商业保险来对抗意外风险、身故风险以及健康风险。

老生常谈：

面对大病风险，配置攻略：

1.医保

没有门槛，带病也能参保，每年可续保，缴够年限，终身看病可报销，直到去世。

2.重疾险

一次性赔付保额，买50 万赔 50 万。罹患重疾，保险公司一次性把钱打到银行卡。这笔钱没有限制，干什么都可以，当然可以用作治疗费用，也可用作后续三五年的康复治疗费、误工费。

3.百万医疗险

每年几百块，最高可报销600万，住院的自费药、自费检查，几乎都能报销。看病难、看病贵迎刃而解。

4.重疾险与百万医疗险的区别：

1）功能上：

百万医疗险，用于报销高额住院医疗费；

重疾险，在解决重疾治疗费之余，还可以用于接下来的康复护理，补偿收入损失。

2）稳定性上：

百万医疗险，一旦产品停售、身体又出现变故，可能从此买不到了；

重疾险，安全系数更高，保障稳定、持久，可以长达终身。

所以重疾险和百万医疗险建议都配置。

医保能报销多少？医保报销全攻略

医保能报销多少？医保报销全攻略

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