什么是均衡费率与自然费率?

有小伙伴在某保险公司从事续期收费工作,在工作中常常碰到客户抱怨说,你们保险怎么回事,还年年涨价?


小伙伴只好给客户解释,你这份合同是重疾险附加医疗的形式,重疾是价格是不会变的,而附加险的医疗险价格是随着年龄变动的。


虽然这样解释,但是有的客户依然是一脸蒙圈,不明白两个为什么价格形式不一样,其实这个就牵涉到了保险中的两个名字:均衡费率与自然费率。


什么是均衡费率与自然费率? 保险知识


均衡费率


所谓均衡费率(也叫保证保费)就是保险公司把风险估算后,把各年龄段的保费平衡后,每年给出一个保费均值,从一个年龄开始投保后,以后每年的保费都是一样的。


自然费率


自然费率,是指其保费是按被保险人年龄增长而增长,即随着被保险人年龄增长,身体健康状态将逐渐降低,而保费将逐渐增高。其费率依据每一年龄段及期间的死亡率来确定。



其中,均衡费率均衡费率主要出现在长期保险产品上,比如长期重疾险、长期寿险。自然费率主要出现在一年期或短期保险产品上,比如医疗险、意外险和一年期的重疾险、寿险。


这里也就解释了为什么有的保障计划每隔一段时间,价格会有小幅度的调整,主要原因就出在附加险上,特别是附加医疗险。一般来说,大概每5年左右,保险公司就调整一下费率。


这里格外需要注意的是医疗险,医疗险的费率是呈“U”形变化的。对于老人和儿童来说,由于其特定生理特点,发病率较高,所以在儿童期(主要是5岁之前)和老年期保险费率是最高的,其他时间则是相对低廉。

什么是均衡费率与自然费率?

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