中信保诚这家公司，最近推出了四款风格迥异的定期寿险。
可能大家会奇怪，定期寿险不就是保身故，责任清晰简单，怎么还会有差别？
今天精算师八哥就给大家深度测评一下这四款保单。
老规矩，先来介绍这家公司：
中信保诚成立于2000年，总部在广州，看名字就知道是中信集团和保诚集团。
中信集团就不用说了，在小平同志的支持下，由荣毅仁同志在1979年创办的，像中信证券、中信银行都是其下属公司，保诚集团更不用说了，是英国的老牌险资公司。
中信保诚的最新一个季度的偿付能力充足率为275%，远高于保监会要求的100%。
一句话，白马公司，历史久、资质好、安全稳定有背景。
今天给大家介绍的这四款保单，投保年龄都是18-50岁，90天等待期，投保年龄为18-50岁，线上免体检保额最高200万，仅3条免责条款，保障范围非常广，可以保酒驾带来的风险。
先来说保障类型最传统的定期寿险保单。
这款保单有3个特色。
一是可以在保单生效后5年，且被保人未满60岁前，申请将定期寿险保单转换为终身保单，无需体检审核，可以通过加钱或者降低保额进行转换。
二是保障期多样选择，可以是保20/30年、保至60/70/99岁，即使不行使转换权，一开始买保至99岁的定期寿险，基本上也是可以达到保障终身的作用。
三是价格非常便宜，以目前市面上常见的定期寿险同业保单为例：
30岁男性，100万保额，20年交费，保至60岁：
大麦定寿：1960元
祯爱优选2019：1990元
保至70岁：
大麦定寿：3820元
祯爱优选2019：3880元
100万保额，每年保费仅贵60元，真的是毛毛雨啦。
如果你对小公司不放心，想要选择大公司的，或者看好转换权想给自己多一份选择，那么祯爱优选2019版就是非常不错的选择。
很多人在购买保险的时候，经常会问到通胀的话题，担心现在买的保额，几十年之后不值钱了怎么办。
通胀是我们每个人都绕不过去、必须要面对的一个永恒的话题，我们来看看我国近十年的CPI通胀水平。
在剔除房价因素后，我国长期的通胀水平，维持在2.3%左右。
其实这个很好理解，只要你自己有房住了，平时的花销主要还是吃饭、交通、看病、娱乐等基本开支。
除非你是土豪，到处各地买楼的，否则我们小老百姓只需要关心猪肉蔬菜价格就可以了。
这款保单的特色是，每年的保额按照3%递增，基本上可以覆盖通胀贬值影响。
也就是说，今年买100万，明年保额就变成了103万，后年就变成106.09万元。
30岁的人，到70岁，100万保额就变成了326万。
价格方面，100万保额，20年交，保至60/70岁：
30岁男性：3430/8780元
30岁女性：1780/5070元
与上面说到的增额保单正好相反，减额寿险就是每年保额递减。
这种类型保单的设计理念，是给那些有房贷的年轻人，更好的规避房贷按揭的断供风险。
房贷的余额是随着每期还款递减的，所以如果能以有限预算购买同样递减趋势的定期寿险保单，就会起到完美的风险对冲作用。
所以，一开始投保200万保额的减额定寿，平均来看，基本等同于100万的保额作用，前期高于100万，后期低于100万。
以100万保额，保障期20年为例，每年就是递减5万保额。
这款保单的保障期可以是15-30年，缴费期设定为比保障期少5年。
价格方面，200万保额，25年交，保障期30年：
30岁男性：1540元
30岁女性：760元
二线城市买套房，向银行借款最多也就是200万差不多了，每年花1000元左右，就可以无需担心房子被收走的风险，非常划算。
自己真出事，留爱不留债。
上面说的三款定期寿险，都是消费型保单，合同到期如果没出事，那么保单效力终止，保障结束。
也就是说，保障期至60岁的保单，如果被保人61岁身故，那么保险公司不赔保额，不退保费。
有些朋友希望如果自己没出事，活的好好的，那么合同到期之后，也能拿回本金，即使保费贵一些也愿意。
这就是祯爱两全保险这款保单的特色了。
价格方面，100万保额，20年交，保至60岁：
30岁男性：3500元
30岁女性：1810元
活到60岁没身故，男性可以拿回7万元本金，女性拿回3.62万本金。
保至70岁的话：
30岁男性：4950元
30岁女性：2840元
活到70岁没身故，男性可以拿回9.9万元本金，女性拿回5.68万本金。
介绍完四款产品的保障内容和价格，最后再来说说健康告知。
四款保单对行业寿险累计保额有限制，如果正在申请或者已经生效的其他公司的寿险保单，保额超过300万的，那么就不能购买了。
对于高血压，相对来说比较宽松，只要不超过170/100mmHg，都可以购买。
对于常见的甲状腺结节、乳腺结节、胃炎、脂肪肝，都不需要告知。
对于乙肝病毒携带或者乙肝小三阳，只要肝功能良好，不属于慢性活动性肝炎的，都可以购买。
目前四款保单还不能进行智能核保，疾病情况特殊的，可以附带体检报告或病历材料，申请人工核保。
中信保诚祯爱优选2019版等四款定期寿险怎么样？
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