大公司高性价比的I保麦满分定期寿险保障到底怎么样?

大公司高性价比的I保麦满分定期寿险保障到底怎么样? 保险知识 第1张


在保险业内,存在这样一种奇怪的现象:


大公司网点多,服务体系完善,而产品方面,不仅价格贵,保障责任也很一般;


小公司产品性价比高,而后续的服务却着实令不少朋友担忧......

服务和产品真的难两全吗?


这款产品的问世,或将打破这个僵局。

它便是I保麦满分定期寿险,来自阳光人寿。


一、保险公司介绍


谈起阳光人寿,也许并没有国寿、平安那样耳熟能详,但其分支机构仍随处可见。

隶属于国内七大保险集团之一的阳光保险集团,成立于2007年,注册资本183.425亿,截止2019年2季度,综合偿付能力充足率199.64%


全国有33家二级机构,1000余家三四级分支机构,服务网络基本实现全国覆盖,再也不用担心找不到服务人员了。


雄厚的资本+完善的服务网络,是个不折不扣的大公司。


简单介绍完阳光人寿,我们来细看这款优秀的产品。


二、产品测评

大公司高性价比的I保麦满分定期寿险保障到底怎么样? 保险知识 第2张虽然只是一款定期寿险,保障责任较为单一,细细看完,却亮点多多。


1、保障(缴费)期限灵活

大公司高性价比的I保麦满分定期寿险保障到底怎么样? 保险知识 第3张

保障期限可长可短,最短可选10年,最长可以保至99周岁。


根据《2018中国各省人均寿命》来看,人均寿命最长的上海市也仅80岁出头,这款产品可以保障至80/90/99岁,等于是一份终身寿险了。


缴费年限方面,最长可交到70周岁,属于业内罕见。


拉长缴费年限,无疑会增加产品的总保费但我们知道,金钱是有时间价值的,随着通货膨胀的影响,后面交的钱越来越不值钱,整体上不会比短缴费年限高出多少。


缴费期越长,每年缴费也越少,有效减轻了我们的缴费压力,也提高了产品的杠杆率(所交保费与保额的比例)。


另外,缴费期越长,保费豁免责任也更有机会生效,一旦发生某些情况,将免去剩余保费。


因此,一般建议,缴费期选最长,尽量在退休之前交完。

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2、最高保额可选350万

如果身在一线城市如北上广深,且年龄在18-40周岁,最高可以投保350万的身故保额,在8款定寿里面,属于最高。

这里也要明确一点,虽然定期寿险全国通保通赔,但是产品的最高保额限制和地区直接挂钩,不在所处地区却投保最高保额,后期易产生理赔纠纷,因此一定要如实填写。

3、保障责任优秀

等待期仅60天,也属于业内首创。同类产品中,等待期最短的为90天,长的达180天。

除了正常的身故和全残责任,这款产品还可以附加保费豁免


如果被保人发生了合同约定的50种轻症+100种重疾之一,可以免交后续保费,十分贴心。


免责条款为4条,相比大麦定寿、祯爱优选、爱相随、瑞和定寿仅3条的免责,多出的一条为“战争、军事冲突,暴乱或武装叛乱”。


在和平年代里面,这一条也无关痛痒。

4、特色保障

▼增额权

结婚、生育、买房这三种情况下,可以申请增加保额,家庭责任更重的时候,给我们足额的保障。


不过该项责任有不少限制:需要提供健康声明,增加后的保额不得高于投保时的最高保额。


而另外一款支持增额的定寿:中信保诚的祯爱优选,其增额权为保证增额权,无需提供任何健康证明。


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▼年金险转换权

简单来说,就是将产品的部分或全部现金价值用于购买一份年金保险。


觉得没有什么家庭责任了,不需要身故保障,更担忧自己的养老问题,可以行使这项权利。


5、价格美丽

如图:


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8款热门定寿中,同等保障情况下,麦满分男性费率最低,女性费率和最低的瑞和定寿也相差无几,贵了不到5%。

即使附加了保费豁免,保费也只在原有基础上调了3-7%,价格非常美丽。


不过要注意一下,表中的保费是以1-4类职业人群测算的,如果是5-6类职业,价格会贵一点。

6、健康告知较严格

聊完了产品特色,再来看看产品的不足。


这款产品的健康告知第四条问到了“肝炎”、“性质不明的肿块、结节”,且目前不支持智能核保


这就意味着乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等健康异常暂时不能投保,只能转投其他产品,如健康告知最宽松的瑞和定寿。


有兴趣的朋友可以打开公众号的“挑保险”详细了解一下。


写在最后

近两年来,互联网保险市场逐渐兴起。


先行入驻的一些保险公司无疑都尝到了甜头,如弘康人寿、复星联合......


而专注于线下销售的大公司也在蠢蠢欲动,如光大永明人寿、阳光人寿......


大公司的入局无疑是件好事,无形中也会督促小公司提升后续的服务能力。


作为消费者的我们,也会有更多的选择,将不会在“产品”与“公司”之间踌躇不前。

大公司高性价比的I保麦满分定期寿险保障到底怎么样?

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