60岁的人没有退休金，需要准备多少存款才能够养老？

虽然目前我国已经建立起了相对完善的社会养老体系，养老保障不仅涵盖了普通的企业职工，也涵盖了农村的居民。但从总体来说，目前很多人每个月拿到的养老金其实是很少的，比如有些农村地区一些老人一个月也就几百块钱。即便是在城镇地区，那些年轻的时候没有参加社保的人一个月只有几百块钱的养老金也是很正常的事情。

因此很多人到了60岁之后，光靠每个月几百块钱养老金是不够养老的，还需要准备额外的资金。那对于那些没有参加社保的人来说，60岁之后到底有多少存款才能使得养老有保障呢？

想要了解有多少存款才能保障养老，我们就得先来计算一下未来需要开支的费用。

具体未来养老需要多少开支，不同的人，不同的地区会有很大的差别，而且未来的生活水准我们不能参考现在的生活水准来给出定论，毕竟未来几十年每年的物价都会上涨，那么对应的养老开支也会随之增长。

具体生活水准是多少合适，我们可以参考每年的消费支出来计算，根据国家统计局统计的数据显示，2018年全国居民人均消费支出是19853元，城镇居民人均消费支出是26112元。

假如一个人现在60岁，平均寿命可以达到90岁，未来30年每年消费支出按照3％的速度在增长，如果参考目前城镇居民人均消费支出计算，那未来30年想要维持在全国平均消费水平的生活水准，至少需要支出131万左右。

但具体最终这个支出是多少是因人而异的，不同的城市差别会比较大，比如上海北京这些城市的消费水平就很高，2018年上海城市居民人均消费支出达到6.25万元。

那么对应的支出就会更高。如果参考上海的消费水平，未来30年每年保持3%的增速，那么30年时间总共需要支出的总额是312万左右。

这意味着对于60岁的人来说，想要维持一个中等偏上的生活水平，至少需要准备130万到300万之间的资金。

除了生活开支，我们还可以参考全国的平均养老金来推断。

对于没有太多退休金的朋友来说，未来几十年想要保持一个正常的生活水准，只需要准备的资金达到社会平均的退休金水平就差不多了，具体这个社会退休金水平是多少不同的省份是有很大差距的，比如下图是2016我国人均养老金比较高的几个省份，经过几年的调整之后，这个数据已经有了较大的提升。

目前类似北京上海这些发达城市的人均养老金月工资大概是在4000块钱左右。

如果参考北京上海的养老金来计算，未来几十年养老金平均年增幅达到3%，那30年时间总共需要准备260万左右就可以。如果按照全国平均2300块钱左右的养老金计算，只需要准备138万就可以了。

综合全国的消费支出以及全国的平均养老金之后，我们大概可以推算出，未来30年想要维持一个相对比较可观的养老生活，至少需要准备的资金大概是在130万到300万之间。

想要保障基本的养老生活，不同的地区需要准备的存款如下。

想要准备130万到300万之间的养老金，大家没必要一下子拿出这么多存款，因为存款可以拿去投资产生收益，这部分收益也可以作为养老金的重要组成部分，我们就参考最安全的银行存款，按照五年期的定期存款平均年利率是4.25%来计算。

如果按照复利收益的方式计算，想要达到全国平均养老水准，需要准备130万左右的养老金，对应的存款明细如下：

想要达到全国较高的养老水准，比如上海北京这些地方，那需要准备300万左右的资金，对应的存款明细如下：

从这个计算结果我们可以看出，对于一个已经是60岁，但是没有养老金的朋友来说，未来想要维持基本的生活水准，至少是要准备53万到125万之间的存款。

当然未来会存在一些不确定性，特别是用于医疗这一块的费用将是大头，所以除了保证基本的生活水准之外，还需要额外准备一些应付医疗费用的存款，这部分存款我认为至少需要准备30万左右。

所以最终的结果是，想要维持一个相对比较安稳的晚年生活，对60岁的朋友来说，至少需要准备80万到155万之间的存款。