多次赔付重疾险哪款最便宜划算?

过去一段时间,兔保哥都把文章重心放在了单次赔付重疾险上。

其实多次赔付重疾险最近也发生了很多有趣的变化,价格战异常激烈。

之前我说过信泰的完美人生守护是性价比最高的多次赔付重疾险。

最近它又推出了尊享版,保障有很大升级,价格依然相当美丽。

如果大家最近要买多次赔付重疾险,我优先推荐就是它啦。

一、

完美人生守护尊享版这次升级最显眼的地方,

就是它新增了保障至70岁的版本,价格更能打了。

拿达尔文超越者来做参照,它现在是强制带身故赔保额责任的,刚好可以拿来做对比。30岁男士买50万保额,保到70岁,30年缴费,每年要5175元,如果附加癌症二次赔付,每年要缴费5620元。

如果他去买完美人生守护尊享版,同样保额保到70岁,30年缴费,每年只需4410元,如果附加癌症二次赔付,每年才4930元。

一款多次赔付重疾险,加二次癌症赔付,居然还能比达尔文超越者单次赔付重疾险还便宜几百块……

这定价短期内真是没得说了。

更全面的升级对比大家可以看这个表——

多次赔付重疾险哪款最便宜划算? 保险知识 第1张


有价值的主要在两个方面,

首先是补上了中症,能赔60%

老版本没有中症,但轻症赔的很多,有55种轻症能赔45%,当时就比别家最高赔35%要高一截。

升级以后直接把轻症里的20种提成了中症,理赔标准都没变,但是比例变成了60%,没有间隔期,能赔2次。

要知道别家都是50%呢。

而且中症里还包含了非常高发的「轻微脑中风」。

多次赔付重疾险哪款最便宜划算? 保险知识 第2张


比备哆分1号里的「中度脑中风后遗症」的理赔条件还要宽松。

多次赔付重疾险哪款最便宜划算? 保险知识 第3张
相当有诚意。

再就是恶性肿瘤可以二次赔付了。

这相当于现在重疾险的标配了,要是得了癌症,想要多保一下复发转移或者是带癌生存以及新发,只能靠它。

但两次赔付之间是有间隔期的,升级以后的完美人生守护间隔期是3年,非常友好。

如果是5年,那这个产品的价值就可以忽略不计了。

除此之外,重疾赔的次数和比例比原来多了,大家自己看表格吧。

不过其实多次赔付的重疾险,从五次涨到六次基本上没什么意义,最核心的还是分组。

不分组的比分组的好,实在要分组的话,恶性肿瘤单独分组的,又比混在一起的强。

完美人生守护老版本恶性肿瘤是单独一组的,

但升级版则把恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎放在了一组,不算最好,但也算合理,影响不大。

二、

完美人生守护升级以后的保障是这样的——

110种重疾赔6次,分6组,间隔期180天,100%、110%、120%……150%,每多赔一次,赔付金额按照基本保额递增10%。

20种中症赔2次,不分组,无间隔期,每次赔60%;

35种轻症赔3次,不分组,无间隔期,每次赔45%;

其中原位癌能赔3次;

如果小朋友得了10种少儿特定重疾,在18岁前能赔双倍;

要是没拿到重疾的理赔就身故了,18岁前赔已经交了的保费,18岁后赔保额。

以上是必选的。

要是愿意多花点钱,能附加恶性肿瘤二次赔付和到期返本的功能。

和其他几个重疾险比,保障非常硬核。

另外它还有几个非常人性化的地方,

1、等待期条款非常友好:

等待期一般越短越好,完美人生守护的等待期只有90天。

而且万一要是在等待期内得了中症或者是轻症,只是这个病不赔了,别的中症和轻症保障还在。

和备哆分1号一样,相当宽松。

像光大永明的嘉多保,如果在等待期内得了中症或者轻症,所有中症和轻症的保障就失效了。

海保的倍加尔保,虽然对于中轻症的处理和完美人生一样,但它合同里明确写了,在等待期内已经有的症状、疾病、病理改变延续到等待期后确诊大病,也是不赔的,和康惠保一样严格。

而新出的弘康倍倍加就更垫底了,不仅等待期得了中轻症就退还保费,连重疾保障也失效,同样合同明确写了等待期有症状延续到等待期后确诊,也是不赔。

2、能买到的保额非常灵活:

别的重疾险,保额都只能5万、10万、15万……50万这样卖,其实挺死板的。

但完美人生不挑,可以1万、2万、3万……这样卖。

要是钱多就多买几万,钱少就少买几万。

根据手里的预算来买,非常灵活,很人性化。

3、核保尺度比价友好

完美人生守护是接受医保卡外借核保的,这点非常实用。

而且之前观察了一段时间,它虽然健康告知不算宽松,但人工核保的尺度还是蛮友好的。

这个就不细说了。

三、

那它值得买吗?

兔保哥做了个对比图,大家可以点开看大图。

多次赔付重疾险哪款最便宜划算? 保险知识 第4张


然后就直接给结论吧,

如果只想要重疾+中症+轻症的保障,那完美人生的老版本最便宜。

如果想要多保一下恶性肿瘤的复发转移,那完美人生的升级版最便宜。


不过补充一句,

信泰对不同身份、不同年龄、不同地区的投保人,能买到的最高保额都做了限制,风险把控非常严格。

多次赔付重疾险哪款最便宜划算? 保险知识 第5张


这也意味着「异地投保」在信泰是完全行不通的,这里要专门提醒一下。

关于哪里能买、什么人能买,能买多少保额,上面图表都说了哈。

如果受地域限制买不了完美人生守护,我们退而求其次可以考虑光大永明的嘉多保,综合性价比也很高。或者也可以考虑海保人寿的倍加尔保,它的核保也非常宽松。

至于价格看起来最便宜的弘康倍倍加,我是不推荐的。

因为它的恶性肿瘤二次赔付间隔期是五年,之前我已经说过多次,这已经是非常落后而且没有实用价值的设置。

而且它投保前两年如果得重疾,只给报销医药费,相当于变相延长了两年等待期。

把前期不确定的风险大部分丢给投保者,价钱上才便宜2-5%,我认为这做法相当不厚道了。

四、

最后再说一下,信泰的完美人生守护这次升级还新增了可选的两全保障。

所谓两全,也就是我们平时说的,有事赔钱,没事返本。

兔保哥发现不少小伙伴对返还型保险都有执念,之前我也写文章说,如果我有钱,也买返还型。

但返还型实在太贵,为了能返本,压缩自己的重疾保额,对于普通人来说起不到对抗风险的作用。

为了芝麻,丢了西瓜,不值当。

那完美人生守护这个两全功能价值如何呢?

我们算下账——

30岁男生买50万保额保终身,附加癌症二次理赔,附加两全保险至70岁。

每年缴费接近1万4,交30年。

等到70岁的时候,只要没发生重疾理赔,就能返本,拿回来41万,

再往后得了大病照样能赔50万,

如果一直平安到老,去世后家人也可以拿到50万。

看起来相当完美吧?

唔,我也算了算——

他不附加两全功能,每年能少交四千多块,

如果我们把这每年4000块的投入看作理财,要实现70岁赚到41万的目标,就相当于买了一个长期利率4%的固定理财产品,收益相当高。

但是,但是,这笔钱并不是100%能拿到手的,如果我们在70岁前得了重疾,拿到了50万重疾理赔款,那么到期返本、身故责任啥的都就都随之消失。

所以,想指望这个两全功能再多赚几十万,还是有点难度的。

除非你无比自信,70岁之前绝对不会用到重疾理赔……

预算有限的同学,咱们选足基础保障就好啦。

多次赔付重疾险哪款最便宜划算?

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