2019年最后一个小假期就这样过去了。
七天的假期简直不要太舒服，以致于钱叔差点没能从床上爬起来上班，北漂的上班族们也从家乡回到了北京，所以北京又开始堵车了，我又迟到了......
一路跑到车站已经是喘不上气了，一度怕自己晕死在车站，而我想起了我的粉丝，我必须坚持到岗位写文。
前两天看到有伙伴留言来问重疾险怎么买？其实这种问题钱叔总是很怕遇到，因为不了解家庭情况的时候，实在是不好推荐产品，一般这种工作钱叔都会推给保险规划师去回答。
虽然钱叔不好直接推荐产品，但是钱叔可以教你怎么“避雷”啊！今天就来盘盘重疾险有哪些套路。
1、重症理赔疾病数量多，肯定是好产品！
2、“有病赔钱，没病返本”太棒了？
3、健康告知随便填，两年必须赔！
4、重疾险想什么时候买，就什么时候买？
保险业务员推销的时候，很可能会说：“我们这款产品，包含了120多种重疾，覆盖了超级多的疾病，市场上很难有保险公司能做到”。其实是一种销售套路。
钱叔要说：25种法定重疾是每一款重疾险都必须包含的，而这25种重疾，其实就已经占据了重疾险理赔的95%。其实很多时候，这25种疾病已经是一个很好的保障了。
可以看到以上这些病，虽然被叫做“轻症”，但是却绝对不太“轻”。轻症一般是重症前的一种征兆，虽然它的危险程度相对较低，但是治疗费用也不算少，所以在买保险的时候，关注到轻症是非常有必要的。
如果小伙伴们经常看钱叔的文章，看到这个小标题应该就能猜到我要说什么了。没错就是“返还型保险”。
钱叔真的是讲过很多次返还型保险了，再来跟大家梳理下，敲黑板。
返还型保险，顾名思义即被保险人生存至约定时间，保险公司将返还所交保费或者合同列明的保险金额。
很多人知道后很心动，觉得有病可以赔钱，没病还能拿到本钱，太合适了。可是这类保险有两个“陷阱”，你知道吗？
1、保障一般不全面，而且保额比较低，通常是30万左右，但是对于一些比较重大的疾病，30万是远远不够的。
2、返还本金真的合适吗？我们缴纳的一部分保费，保险公司会用来投资，假定我们1年缴纳1万块钱，20年后能拿到20万。可如果我们拿这笔钱做投资呢？20年应该会有一个不错的收益。
3、保费太高：打着“有病赔钱，没病返本”的旗号，返还型保险一般一年需要缴纳将近一万，对于一些求保障的家庭其实不合适。
保险法中有个两年不可抗辩条款，主要是指：当消费者购买保险两年后，无论什么原因，保险公司都不得解除合同。用来保护消费者的利益。
因此部分心存侥幸心理的人，会借机利用这项条款隐瞒身体情况，健康告知全部选否，以为能骗到保险公司。
但即使过了两年，保险公司理赔时检查出隐瞒情况，或者存在骗保的情况，是可以不予理赔的，所以在投保时，我们必须重视健康告知。
如何填写健康告知？健康告知没问的我是不是也要说？体检报告看哪一版？成了很多人的难题，关于健康告知的填写可以参看钱叔之前的文章：一文教你掌握填写“健康告知”全部技巧！
有钱还有花不出去的？很多人可能会觉得不就是重疾险吗，我想什么时候买，就什么时候买。我有钱，你能拿我怎么样。
但是情况可能不是很多人想的那么简单，重疾险的保费是根据各种情况发生变化的，其中最直接的就是：年龄。
我们知道当年龄超过60岁，能够买的重疾险就已经寥寥无几了，因此很多50岁以上的人，想要抓紧买重疾险。但是钱叔不会那么轻易就认同。
因为年龄大，保费就有可能很高，因此很容易出现保费倒挂的情况。
