前段时间,有位小姐姐来吐槽了自己亲妈买年金险的事。
想回顾戳这里:拿到年金险的第一笔收益,心情复杂
来信最后,小姐姐想给妈妈买一份保险,在我这里预约了齐欣的顾问。
但是因为妈妈的医保卡外借,需要体检,处理起来比较麻烦。
一个假期过去了,核保宽松的“芯爱”都收紧了,小姐姐的保险买得如何了?
昨天,小姐姐来找我说:
我妈一直拖拖拉拉不想体检,后来朋友给介绍了一个xx保险公司的代理人,
代理人给我妈做了个方案,说是不用体检就可以投保,反正保险公司也查不到,你说靠谱吗?
当然不靠谱啦,如果真有这种骚操作,保险公司还要健康告知干啥,大家都是标准体呗。
买保险时,不告知确实会省去核保的麻烦,但等到后续理赔时,那些麻烦又会找回来。
这可不是我瞎说,我们来看几个关于【医保卡】的真实案例吧:
一、
王女士于2017年给自己买了一份终身寿险,附加重疾和意外医疗责任。
2018年,王女士因病住院,去保险公司理赔,结果保险公司不但不赔,还解除了保险合同。
王女士一气之下把保险公司告上法庭。
保险公司表示冤枉:
他们调取了王女士的医保卡记录,
发现王女士在2016-2017年有多次就诊记录,且被确诊为冠状动脉粥样硬化。
但是,王女士在投保时,被问到
“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗?“
王女士回答为“否”,属于恶意隐瞒告知,
根据《保险法》第十六条的规定,保险公司有权解除合同,不退还保费。
老周在xx保险公司买了份60万保额的重疾险,附加住院医疗。
一年后,老周因脑部胆脂瘤住院8天,住院期间个人支付金额7676.95元。
但是,当他去找保险公司理赔时,保险公司调取了医保记录后,发现:
老周在某段时间,曾多次开过高血压的药。
保险公司认为老周故意隐瞒病史,拒赔了,只退还了已交保费49620元。
老周一听就委屈了,这病其实不是他得的,是他岳母用他的医保卡开的。
而且,还是自家老婆代开的。
于是,老周把保险公司告上了法庭。
所以,保险公司需要按合同赔偿老周558056.95元。
(重疾保险金60万+医疗费7676.95-已退还保险费49620)
三、
一般情况下,医保卡的开药、体检、就诊记录都能成为保险公司的拒赔原因。
当然,如果自己在投保前确实没得病,想获赔也不是没办法,打官司吧~
不过,想想打官司所需要的时间、精力和律师费,
一个体检就有可能搞定的事,闹成这样,
真的有点不值得。
Ps:
关于医保卡外借的事再和大家聊一下。
自己的社保卡尽量别借给家人使用,实在要借的,打听好当地医保政策,政策允许,可以借,
不过,医保卡外借对咱们买保险的影响会比较大:
据我所知,像百年、海保、弘康、信泰这几家公司是可以接受医保卡外借核保的,但也有蛮多限制,而复星联合就直接表示但凡有医保卡外借的情况,就不能买我们的产品了。
已经借了,怎么办?
没投保的,投保时做相关告知申请核保;
保单生效的,权衡利弊,准备好材料,做个补充核保。
总之,对于保险公司来说只是一张保单的问题,对于我们来说,则是风险无法转移的问题。
孰轻孰重,自己考虑一下吧。