保哥的读者群体中女性居多，其中有很多都是全职妈妈（家庭主妇）。
最近，就有一位这样的粉丝来留言，说自己想买一份重疾险，却因为全职妈妈的身份被限制了保额，感到十分困惑和苦恼……
今天，咱们就来聊聊全职妈妈的投保问题，主要内容包括：
一、全职妈妈买保险，
会受到哪些限制？
人们都说，“女子本弱，为母则刚”，许多女性在做了母亲之后，毅然辞掉自己的工作，全身心地投入到带娃的伟大事业当中来。
有些人认为，做一个全职妈妈很轻松，带带娃、做做饭，不挣钱只花钱，没什么压力。
但其实，全职妈妈的生活压力可不一定比996的上班族小，处理家务、照顾孩子，都是非常耗费精力和耐心的事情。
虽然没有收入，但她们的劳动是有经济意义和价值的，表面说是家庭主妇，根本来讲简直就是身兼厨师、教师、保姆、清洁工、采购、理财师等数职。
到底有多累，可以看看每天痛并辛苦着的美伢……
图片来源：爱奇艺
但是在买保险这件事上，由于保险公司在审核投保资格的时候，除了审核身体健康情况，还可能会审核职业类别、财务状况等其他内容，全职妈妈有时会受到一些投保限制。
1.保额限制
无论是线上还是线下，许多保险公司都会对全职妈妈的保额进行限制。
以瑞华保险的康瑞保重疾险为例，产品投保须知中明确写明“18周岁以上学生、无业人员（待业、家庭主妇、退休人员）最高基本保额限制为30万元”。
2.职业设限
我们知道，被保人的职业性质是影响人身险（尤其是意外险）定价的重要因素；
目前国家并没有制定统一的保险公司职业分类表，国内保险公司都是自行制定及管理职业分类标准。
在一些保险产品中，家庭主妇会被列为1类/2类职业；而有些产品的职业分类中，并不包含家庭主妇这一项。
（某意外险将家庭主妇列为1类职业）投保保险产品，符合职业范围要求也是很重要的。
如果产品列明的职业范围表中没有包含家庭主妇这一项，可以先咨询客服人员进行确认，以免今后产生理赔纠纷。
3.收入限制
有些保险产品，如果投保的保额较高，是有收入要求的，比如年收入要高于保额的10%。
家庭主妇没有固定工作、固定收入，自然就被排除在外了。
当然，并不是所有的保险产品都会对家庭主妇设限，保哥总结了一些线上产品的相关投保规则，大家可以看看（以30岁女性为例）——
可以看到，线上有不少产品对于家庭主妇投保都是不设限的：
二、全职妈妈
需要哪些保险？
对于全职妈妈来说，虽然某些保险产品对她们进行“特殊对待”，但该配置保险还是要配置，毕竟风险是无处不在的，它可不挑收入、职业。
那么，全职妈妈需要配置哪些保险呢？
1.医保
提供基础保障的国家医保，是一定要上的。
全职妈妈没有职业，上不了职工医保，但可以依靠“灵活就业人员”的身份缴纳城镇居民医保。
具体缴纳方式，可以打电话问问当地的社保局。
2.重疾险+百万医疗险
应对大病风险，这两个险种搭配配置是最靠谱的。
百万医疗险可以报销重大医疗费用开支，重疾险则可以应对生病期间产生的各种隐性费用、康复所需的营养费等。
重疾险的费用相对较贵，如果预算充足，可以配置终身重疾险，预算不足的可以考虑定期重疾险，尽量保证保额充足。
3.定期寿险+意外险
虽然说定期寿险一般优先为家庭经济支柱配置，但对于大多数家庭来讲，预算不紧张的话，还是应该为家庭主妇配置一份的。
一方面，家庭主妇可能两三年之后就又回归职场了，趁着年轻、身体健康，先买上寿险并没什么不妥。
另一方面，家庭主妇虽然没在工作，但她们的劳动也是有经济价值的，而且她们往往也担负着赡养父母的职责，有一份寿险会更踏实一点。
意外险也是有必要配置的，送孩子上下学、出门采购，都会面临意外风险，意外险一般都比较便宜，除了意外身故伤残保障往往还提供意外医疗责任。
了解了险种需求，我们来看看具体应该如何选择保险产品~
三、不同收入水平的家庭，
该给全职妈妈配置哪些产品？
不同收入水平的家庭，在给全职妈妈选择保险产品和保障额度上，也会有一定差异。
☉ 先说说百万医疗险，现在市面上的百万医疗产品在基础保障上往往大同小异，因此在这个险种上，产品差别并不大，如果预算比较充足，可以考虑挑选增值服务较好的产品。
☉意外险一般都比较便宜，50万保额和100万保额可能也就差个一百多块钱，大家按照自己的意外保额需求来挑选就可以。
☉ 定期寿险主要也是保额的差异，产品的差异并不大，家庭责任较重的可以买高一点保额。
☉ 最后说说重疾险，重疾险费用相对会高一些，为了保证保额充足，在保障期、赔付次数等其他方面的选择上，不同收入水平的家庭可以做一些取舍。
对于收入水平较低的家庭来说，可以配置定期重疾险；
收入水平高一点的家庭，可以配置终身重疾险，如果预算较为充足，可以考虑配置多次给付类重疾险，或者附加防癌二次赔付责任的重疾险。
不同的家庭，具体情况也各有差异，如果想要分析具体如何配置保险产品，可以在后台给我留言。
保哥笔记
保险公司在审核投保资格的时候，除了审核身体健康情况，还可能会审核职业类别、财务状况等其他内容，全职妈妈有时会受到一些投保限制，但整体来看，在线上投保仍然有很多产品可以选择。
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（图片来源：image.baidu.com）
也有人说，爸爸带娃，活着就好……
（图片来源：giphy.com）所以，好好对待伟大的全职妈妈，
给她们做好保障吧
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全职妈妈需要买哪些保险？全职妈妈的保险方案怎么做？
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