国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的?

经历几年的互联网混战,意外险、医疗险、重疾险的费率,都开始触底反弹。


而作为家庭支柱的刚需保障,定期寿险的价格之战,自然相当强悍:


从2016年底的弘康大白,到同方全球祯爱优选,费率下降已达50%。


我们觉得,定期寿的费率,到此应该见底了。


连一向以打造定期寿价格洼地的华贵人寿,上周推出的大麦2.0(上线四天即因故下架),费率也就那样。


但,总有胆子大的要出头。


这不,马上就有继续跳价的产品来了,说的就是——国富人寿的定海柱1号。


一、国富人寿


国富人寿是2018年6月才成立的新公司,注册资本15亿元。


能在2018年获批成立的保险公司,都是比较特别的。


国富人寿的特别在于,它是广西省首家本土保险公司,总部在南宁。


背后牵头的第一大股东是广西投资集团(广西自治区人民政府100%股权的国企),第二大股东则是我们熟悉的唯品会:


国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的? 保险知识 第1张


对广西的朋友们来说,家门口的保险公司,天然会有亲切值的加分吧。


看到它家有一款重疾险的名字很有地方特色,叫八桂无忧。国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的? 保险知识 第2张


早在去年10月,它家就推出一世无忧定寿,是当时最便宜的定寿。


时隔1年,定寿的费率早已降了好几个回合了。


二、定海柱1号的费率


定海柱1号,条款名叫栋梁定期寿。


投保年龄限18-55周岁,可以为本人或配偶投保,也可以附加被保人重疾/中症/轻症豁免保费。


定海柱1号的费率,下降很狠,平均是一世无忧的63折,降幅一次性高达35%以上。


与同类竞品相比,费率优势很突出:


国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的? 保险知识 第3张

(华贵大麦2.0已下架,表格中隐去)


以100万保额、交30年、保30年为例,定海柱1号分别是

同方全球祯爱优选的93折;

阳光i保麦满分的85折;


仅从费率的角度来看,定海柱1号打败同方全球祯爱优选,妥妥的C位。


另外,最近流行的增额权、转保权,定海柱1号也都安排上了:


国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的? 保险知识 第4张


相较而言,定海柱1号的增额权益比较实用,可按照原投保年龄计算保费,但需要提供健康声明。


三、投保限制和免责


同方全球祯爱优选靠收紧健康告知获得较优的费率,比其他定寿多了“关于身体表征和检查、服药、治疗史”的问询。


相比同方全球祯爱优选,定海柱1号的健康告知和投保限制要更严。


投保职业,同方全球祯爱优选是1-6类,定海柱1号是1-4类;


健康告知,定海柱1号虽然没有身体症状问询,但有5年内住院史的问询,且多了"不明性质的结节或肿块、烟酒嗜好、毒品药物瘾、高危运动、危险地区、既有保额、怀孕"等问询:


国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的? 保险知识 第5张

(如果要选被保人豁免附加险,它的健康告知更严,和重疾险产品相当。)


除健康告知外,定海柱1号最高保额不超过被保人年收入15倍,且家庭主妇、成年全日制学生(18-25周岁)最高基本保额限100万,离退休人员、无业人员则不能投保。


关于免责条款,定海柱1号条款显示3条,但对比寿险免责的标准7条,它实际是5条:


国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的? 保险知识 第6张


所以对于希望酒驾、无证驾驶免责的朋友来说,因为大麦2.0下架,可能阳光i保麦满分更适合。


四、产品小结和投保建议


从上面的介绍看,国富定海柱1号的最大卖点就是:


费率最低,比同方全球祯爱优选便宜7%,比阳光麦满分便宜15%。


其次,它的增额权益可以按照原投保年龄来计算费率,比较实用。


不足的地方主要是投保限制较多,职业限1-4类、健康告知也相对严格。


它的5条免责,相对同方全球祯爱优选的标7条是有优势,但又逊色于阳光麦满分的4条、以及华贵大麦和瑞和瑞泰升级版的3条。


另外,国富人寿目前的分支机构都在广西省内,相较同方全球和阳光人寿,也算缺点吧。


所以对于目前定期寿产品,我们的投保建议更新如下:


1. 追求极致性价比,健康和职业满足要求,优选推荐国富定海柱1号,尤其是广西本地、需要为配偶投保、以及后期有增加保额需求的朋友们;


2. 希望免责最少,女性可优先考虑瑞泰瑞和升级版,男性优先考虑阳光i保麦满分;


3.如果预算紧张后担心产品迭代问题,可考虑大麦正青春过渡;


4. 特殊群体:

①身体残疾,瑞泰瑞和升级版有投保机会;
②怀孕女性,同方全球祯爱优先、阳光i保/麦满分、大麦正青春可优先考虑;
③高血压2级以上,中信保诚祯爱优选2019高血压放宽到:收缩压小于 170mmHg 和 / 或舒张压小于 100mmHg 可投保;
⑤偏瘦或偏重,可优先考虑国富定海柱1号、同方全球祯爱优选、阳光i保或i保麦满分,它们没有BMI的限制。
⑥高风险运动爱好者,适合同方全球祯爱优选。


除此之外,两款产品搭配投保也是不错的思路,可以更好的扬长避短

国富定海柱1号定寿费率和投保限制、责任是怎样的?

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