什么时候买保险最好？

关于重疾险，有的人会觉得现在自己还很年轻，身体很好，收入也不多，等以后再买合适吗？

01 | 越早买越便宜

保险的特点就是越早买越便宜，保障时间越长，以超级玛丽2020为例

25岁男性，50万保额，保70岁，20年交，保费3385元/年

35岁男性，50万保额，保70岁，20年交，保费4780元/年

保障时间：

25岁买，保到70岁，共45年。35岁买，保到70岁，共35年，相比25岁买保障时间少了10年。

保费：

25岁买，年保费3385元，交20年，总保费67700元。

35岁买，年保费4780，交20年，总保费95600元，贵了27900元。

越晚买，保费越高，保障的时间更短。

02 | 老了再买保险吗？

老了之后即使身体依然健康，保险也越来越难买了。

以超级玛丽2020为例，50岁男，保额最高只能买30万，保70岁，10年缴款，保费6249元，总保费62490元。20年时间，保险杠杆只有4.8倍。

如果保终身，保额30万，20年缴款，保费7743元。总保费154860元，保额30万，保险杠杆还不到2倍。

交15万买30万的保险，保险的保障作用越来越小了，而且也贵得让人下不了手。

03 | 意外和明天谁先来？

我有一个同学，33岁，女。去年公公得病花光积蓄，但依然去世。9月份丈夫意外身故，还没从丈夫过世的悲伤中缓过劲，就又再次面临命运的残酷打击，10月份自己查出了胶质瘤。现实是家中积蓄已经掏空，还有2个未成年的孩子和没有经济能力的婆婆。

33岁依然十分年轻，但是短短一年多，公公，丈夫，自己连续意外和得病，如果意外可以被预知，那就不叫意外了。

癌症，交通事故谁都不想遇到，但事实是悲剧总是难免发生。年轻，得大病的概率小一点，但一样有可能性。

没人会希望自己倒霉，但是当灾难降临时，保险能在关键时刻能帮我们解决最直接的问题，也就是解决“钱”的问题。

04 | 收入太低？

知道保险很重要，但是刚工作收入太低应该怎么办？

不应该脱离经济能力说保险，保险的作用是保障极端情况下家庭的财富健康，是为了预防因为意外或疾病返贫。

花了过多的钱买保险，如果没意外，你已经注定贫穷了。出个意外或者得个癌症反倒可能变富。

但是保险不贵，保险之所以贵是因为很多保险销售卖保险追求的是高保费，而不是保障。我写过一篇文章，对于刚工作的年轻人，很低的保费就可以买到基本又全面的保险。

如果预算更少，可以考虑

医疗险，买好医保长期医疗，400万保额，年轻人保费两三百元

意外险，买小蜜蜂，50万意外保额，5万意外医疗保额，保费158元

重疾互助，相互宝，30万互助金，每年的分摊金额预计100多元。

医疗，意外，重疾互助，最基础的保障，一年的费用也就五六百元。

随着未来工作收入提高，再考虑购买重疾险，寿险等。

05 | 小结

1. 保险就是家庭财富的堤坝，买保险是为了应对不可预知的意外

2. 如果收入低，预算少，就从便宜又重要的基础保险买起

3. 重疾险，寿险等长期险都是越早买越便宜，应尽早开始

4. 老了之后，保费越来越高，选择也越来越少。