这款重疾险太火了
最近,有款重疾险特别火,它就是达尔文2号(本名:福爱相随)重大疾病保险。
有不少小伙伴在别的地方看到这款产品,来问我问啥还不写测评。
应小伙伴的要求,正好今天也是达尔文2号上市的第一天,写一篇测评,看看这款重疾险到底好在哪?是徒有其名还是名副其实?
达尔文2号是由三峡人寿开发的一款重疾险,优势是60岁前赠送50%保额,并且轻症和中症的赔付比例很高。
先看下这款产品的具体形态:
保障期限:至70岁/80岁/终身
缴费期限:5/10/15/20/30年
等待期:90天
基本责任
重疾保障:120种,赔1次;60岁前重疾赔150%保额
中症保障:20种,不分组,赔2次,赔60%
轻症保障:50种,不分组,赔3次,赔40%
身故:可不选或赔保额
豁免:被保人(重疾)中症、轻症可豁免后续未交保费,保障依然有效恶性肿瘤二次赔付:癌症新发、复发、转移、持续,赔120%保额
光看责任,感觉还不错哦,具体怎么样呢?下面进行详细分析。真有那么好?
首先是重症赔付,60岁前按照150%的保额赔付,赠送50%的保额,这一点和渤海人寿的嘉乐保(即前行无忧)一样。轻症、中症多次赔付,且疾病种类不分组,没有间隔期,而且赔付比例很高。轻症赔3次,每次赔40%;中症赔2次,每次赔60%。可附加恶性肿瘤二次给付责任,赔付比例120%,其它险种大多是100%。其它责任差不多,都是两次癌症间隔期是3年,首次非癌,二次癌症,间隔期是180天。这款产品有一个责任,叫做全残关爱金,如果被保险人在保险期间内全残,除了一次性给付全残保障外,在被保险人生存期间,每年给付20%的全残关爱金,累计5年。以上就是这款产品的所有特点啦(价格对比在第三部分)。说实话,责任还是不错,除了芯爱独有的心脑血管保障外,其它该有的都有。
三峡人寿是一家2017年才成立的新公司,虽有重庆市委市政府背书,但是无法掩盖其经验不足的问题。分支机构也比较少,目前只有重庆一家,想投保只能选择异地投保了,具体服务怎么样?这还很难说,毕竟体量小,可参考的数据少。
其次,等待期要求严格,等待期内发生风险,合同直接结束。
而同类产品大多是,等待期内发生轻症或中症,轻症或中症责任结束,合同继续有效的,所以这一点对客户很不利,所幸它的等待期短。
还有一个缺点,目前不能附加投保人豁免责任,稍后会上线。最后一点,保障至70周岁,必须附加身故责任,即身故返保额,保费无疑会增加不少。因为身故和重疾责任,二者只能赔其一,所以一般不建议加身故责任。如果经济条件比较拮据,只想保障至70周岁,那选择这个产品就贵不少了。以上就是这款产品的责任,具体好不好呢?下面再和其它产品做个对比,毕竟只有一款产品,是无法确定其优劣的。
怎么选?
越越把现在市面上性价比较高的几款产品放在一起做个对比,如下图:点击放大查看
达尔文2号和前行无忧的特点在于60岁前赠送50%保额;超级玛丽2020在于特定良性肿瘤保险金,康惠保2020的优势在于轻中症理赔后,重症保额增加;健康保2.0就是便宜,杠杆率高。下面以30岁的人为例,保额50万,保终身,30年缴费,看一下各种情况下的保费对比情况:可以看到,在不附加任何附加险的时候,健康保2.0的保费是最便宜的。
对比下达尔文2号,我觉得达尔文2号更好一点,因为达尔文2号60岁前按照150%的保额赔付。相比于保额增加50%,保费增加了5%(男性),还是蛮划算的。再看第二栏,选择轻中重症+癌症二次给付。重疾险的恶性肿瘤二次给付责任,我是非常非常推荐加的。相比于重症多次给付,恶性肿瘤二次给付的费用并不贵,而且还很实用。因为即使重症多次给付,但是同一种疾病并不能赔2次。附加恶性肿瘤二次给付,无论是复发、转移还是新病,甚至是第一次的恶性肿瘤没有治好,只要处于恶性肿瘤状态,过了3年就可以再赔一次。有的人有疑问,为什么前行无忧的前两栏没有数据呢?因为前行无忧身故责任只有两项,一是身故退保费或现价的较大者,二是赔保额,没有只退现价。所以在对比图中没有。综上所述,如果不介意第二部分的那些劣势,那达尔文2号肯定是目前最好的重疾险了。
另外,达尔文2号的健康告知没有问到体检异常,如果体检数据稍微有点问题也可以投保。